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摘 要 中国——东盟自由贸易区自建成后，区域经济合作的步伐不断加快，但在区域金融合作等领域仍面临着一些发展的局限和挑战，本文从第二批服务贸易承诺表出发，结合自贸区全面启动以来的区域内金融合作的现状，分析区域金融合作存在的问题，对当前区域内金融合作制度的完善提出建议。
关键词 自由贸易区 金融 合作
作者简介：何倩，昆明理工大学法学院2011级研究生，环境与资源保护法学，研究方向：国际法学；胡颢严，平安银行昆明度假区支行对公客户经理，工商管理硕士。
中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）10-090-02
中国——东盟自由贸易区（CAFTA）是一个极其特殊的自由贸易区，它是全世界人口最多的自由贸易区，它基本由发展中国家组成，在区域发展上既有优势也有障碍。自贸区的全面运转极大的促进了货物贸易的发展，同时也为服务贸易也提供了机遇。自贸区自建成以来，服务贸易稳步开放，2007年1月，中国与东盟签署《服务贸易协议》，宣布相互开放服务贸易市场，并于2007年7月1日生效。中国在世界贸易组织承诺的基础上，向东盟国家做出开放市场的承诺，东盟各国也做出了开放承诺。几年来，中国、东盟的服务贸易迅速发展，贸易额不断上升。目前，东盟已成为中国第五大服务贸易进出口市场，是仅次于美国、欧盟、日本和中国香港地区的服务贸易五大贸易伙伴之一。東盟在航运、海运、建筑工程服务、金融服务、计算机和信息服务等领域的对华合作已成为中国服务贸易进口的重要组成部分；在投资、劳务合作、工程承包等领域，东盟也已成为中国重要的服务贸易出口市场之一。
然而金融服务是服务贸易中最重要的内容之一，自贸区的建设离不开金融的支持，虽然中国与东盟的金融合作已经起步，中国和东盟各成员国都加快了区域金融合作一体化的步伐，但对于均为发展中国家，同属金融弱国的自贸区成员国而言，如今的合作与区域经贸合作以及经济实体对于金融服务的要求相比还有很大差距，在金融合作领域，还有很大的合作空间，对于区域金融合作制度仍存在较多的问题，需要进一步研究和解决。
一、CAFTA的金融合作现状
（一）中国和东盟各国金融合作的总体情况
对于区域内的金融合作，各国向来都秉承着较为重视的态度，都认识到金融合作的重要性和必要性。在中国与东盟互为重要贸易伙伴的直接影响下，截至2012年，东盟10国已在中国设立了30多家银行机构，中资金融机构在东盟国家也设立了10多家分支机构。中国已经与新加坡、泰国、印尼、越南、老挝等5国签署了监管合作备忘录。东盟国家还是中国境内公司在境外上市的重要区域，已有多家公司在新加坡、泰国等地上市。在自贸区内，各国都对金融合作持支持态度。泰国表示，中泰之间有很好的金融合作范例，单从互设金融分支机构这一项来看，泰国泰华农民银行在我国深圳、昆明、北京、上海都建立了银行分支机构。此外柬埔寨也表示，中国和柬埔寨之间的金融联系正在不断加强。这不仅可以减少双方融资和规避风险的成本，还可以提高管理效率。
（二）从各国第二批承诺表中看CAFTA的金融合作情况
自2010年1月1日CAFTA正式启动以来，中国和各成员国在金融领域的合作已经稳步开展，在服务贸易第一批具体承诺减让表中就有新加坡、马来西亚等东盟国家承诺开放金融服务，并在市场准入方面放宽了外资银行参股资本和保险领域人员流动的限制。随着自贸区两年来的迅猛发展，更好的为服务贸易创造了条件，各成员国对于金融市场的开发和合作也正在紧锣密鼓筹划，在近期的第二批具体承诺减让表中又有不同的国家结合各国的经济发展水平和市场需要，承诺开放一定的金融市场。比起第一批承诺表，有过半数国家承诺开放金融服务，这为自贸区内的金融合作提供了更好的条件和基础。各国在金融服务承诺表中都放宽了市场准入方面的限制，为外国资本进入银行业、证券业、保险业等重要金融服务行业提供了优惠政策，在参股比例，时间年限及高级管理人员流动与合作等方面也有所放宽。印尼在第二批承诺表中，新增了开放非银行业金融服务的承诺，其中不仅放宽对外资股本份额的限制，而且对金融服务的高级管理人员提供了延长签证期限的便利：泰国和菲律宾则较大程度的开放了金融市场，在保险业，证券业，银行业领域均作出了不同程度的承诺。甚至连经济发展程度不高的缅甸都开放了金融服务，允许外国银行设立分支机构。
各国对于金融市场的开放无疑是促进区域经济一体化的良药，然而虽然现阶段中国的银行和东盟各国的银行已经开展了一些合作，但总的看来这些合作覆盖面不够广泛，金融市场开放程度不高，合作仍处在浅层次和初级阶段，与中国和东盟的发展速度和规模相比远远不够，需要进一步加强。
二、CAFTA金融合作存在的困境
CAFTA的金融合作尽管取得了较大的发展，但与自贸区达到的高度、成绩以及需求来比较，金融合作仍处于初级阶段，在金融机构沟通机制、监管制度、人才流动等方面仍存在较多的问题。
（一）各国金融服务市场开放程度不一
自贸区各成员国经济发展水平不一，政治环境不同，历史背景各异，导致各国虽开放了金融服务市场，但情况各异。如经济发展水平较高的新加坡对于金融市场的开放程度也就更高，对于经济发展水平不佳的缅甸、柬埔寨等国家而言，本国的金融市场都仍处于待发展状态，实在无法承诺较多的金融市场开放。由于各国情况各异，也就导致很难统筹规划，同步发展。此外，东盟经济内部发展不均衡，非关税壁垒、贸易保护等现象仍然存在，更大程度上削弱了自贸区市场自由化，为区域内金融一体化发展增设了障碍。CAFTA发展的现阶段，初步的金融合作框架虽已建成，但多只在宏观上进行，并不能深度合作。
（二）各国金融机构沟通合作不足
现阶段，CAFTA基本都对金融服务市场进行了开放，但各国金融机构的合作不足，导致综合需求无法满足，区域内金融合作主要靠政府来推动，金融机构之间沟通不够便利，信息传递不够及时，官方主导和民间推动的良性模式还未建成。金融合作倚仗于官方政府，系统难免庞大，缺乏针对性和灵活性；沟通机制的缺乏，导致无法准确的传递市场讯息来及时调整金融策略，满足市场需求。 （三）各国金融监管体系不同，难以统一规制
自贸区内各国经济发展体系不同，金融监管的标准不同，因此合作的成本较高。由于各个国家金融发展程度不同，金融体系不一样，甚至使用的会计准则不尽一致，这就加大了合作的难度。此外，传统国家以美元作为结算货币，本币参与的比较低。在国际金融动荡的情况下，各种货币结算增加成本，而且会造成利率损失，还可能增加了区域内金融风险。
（四）金融人才流动存在障碍
金融市场的开放必定产生人员的流动，然而从现在的金融合作情况来看，一方面各国对于金融服务领域的人才流动，不管是签证颁发还是停留期限都还处于严格控制阶段，未能较好的发挥各国人才的优势，为人才流动设定了不少的障碍；另一方面是语言交流方面存在障碍，区域内各个国家的语言不一，加之东盟各国又鲜有以英语为外语的，这就给区域内的人才交流设定了另一重障碍。
总体看来，在由金融欠发达国家组成的CAFTA中做好金融合作有光明的发展前景，不仅有利于促进CAFTA的快速稳健发展，也有利于降低区域内的金融风险。因此，尽管在发展进程中存在着不少的问题，但只要各相关国家针对有关问题，加强沟通，协商，努力完善金融合作机制，相信CAFTA的金融合作势必能取得质的飞跃，得到较好的发展。
三、完善自贸区金融合作的建议
基于CAFTA在金融合作中存在的以上问题，为使其能更快更好的发展，提出以下四点建议：
一是优化合作环境，开展多层次合作，完善沟通机制。各国政府应进一步优化金融政策环境，加大金融政策的协调力度，出台相应的优惠政策与措施，推动双边、多边金融市场开放，逐步建立统一协调的区域性金融市场体系。针对成员国经济发展差异较大的情况，展开多层次合作，避免高不成低不就的状况造成政策的抵触和资源的浪费。各国政府应加强对话平台和机制的建设，努力协调，寻找较为适宜的资源优化配置方案，扬长避短，促进区域内金融合作的良性发展。此外，各国政府应积极建立和完善金融机构的沟通机制，信息披露制度，以便金融信息能及时有效的传递，同时应鼓励金融机构主动合作，政府适当放权给民间金融机构，加快官方主导和民间推动的合作机制建立。
二是深化货币合作，推动人民币跨境使用。人民币币值相對稳定，在区域内目前接受程度比较高，不断扩大人民币的使用范围和流通规模，可以在市场内规避金融风险，避免汇率损失，促进贸易和投资便利化。东盟作为我国跨境贸易人民币结算首批境外试点地区，应该继续鼓励和支持人民币在区域贸易中的跨境使用，构建人民币跨境流动机制。
三是按照多从层次发展模式，加强金融监管合作。监管合作是防范金融风险的重要手段，因此对于处于发展中国家的金融弱国，在加快发展的同时更应该及时预警，防范风险，避免金融危机。在CAFTA的金融合作过程中各国应尽可能统一监管标准，应加强对金融制度，政策、规范的制定，建立和完善监管机制，重视金融监管防范金融危机的功能。
四是加强人才交流，提升金融服务的能力。CAFTA各成员国应积极发挥自贸区的服务功能，为人才的培养提供多层次、多角度、多元化的机制，促进各国金融人才队伍建设和基础设施的完善。加大培训力度克服语言障碍，并在人才流动方面逐步放宽限制，使得金融人才与区域经济发展接轨，更好的建设CAFTA。
参考文献：
[1]陆晓宇.中国东盟区域经济合作与金融深化战略研究.2009.
[2]彭志荣.对中国-东盟自由贸易区金融合作的思考.消费导刊.2012（1）.
[3]专家称中国东盟自贸区金融合作需大手笔.2009-10-21.
[4]李礼辉.中国东盟自贸区金融合作落后于经贸合作.2011-10-22.
[5]中国东盟金融合作凸显三大主线.2012-9-24.
关键词 自由贸易区 金融 合作
作者简介：何倩，昆明理工大学法学院2011级研究生，环境与资源保护法学，研究方向：国际法学；胡颢严，平安银行昆明度假区支行对公客户经理，工商管理硕士。
中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）10-090-02
中国——东盟自由贸易区（CAFTA）是一个极其特殊的自由贸易区，它是全世界人口最多的自由贸易区，它基本由发展中国家组成，在区域发展上既有优势也有障碍。自贸区的全面运转极大的促进了货物贸易的发展，同时也为服务贸易也提供了机遇。自贸区自建成以来，服务贸易稳步开放，2007年1月，中国与东盟签署《服务贸易协议》，宣布相互开放服务贸易市场，并于2007年7月1日生效。中国在世界贸易组织承诺的基础上，向东盟国家做出开放市场的承诺，东盟各国也做出了开放承诺。几年来，中国、东盟的服务贸易迅速发展，贸易额不断上升。目前，东盟已成为中国第五大服务贸易进出口市场，是仅次于美国、欧盟、日本和中国香港地区的服务贸易五大贸易伙伴之一。東盟在航运、海运、建筑工程服务、金融服务、计算机和信息服务等领域的对华合作已成为中国服务贸易进口的重要组成部分；在投资、劳务合作、工程承包等领域，东盟也已成为中国重要的服务贸易出口市场之一。
然而金融服务是服务贸易中最重要的内容之一，自贸区的建设离不开金融的支持，虽然中国与东盟的金融合作已经起步，中国和东盟各成员国都加快了区域金融合作一体化的步伐，但对于均为发展中国家，同属金融弱国的自贸区成员国而言，如今的合作与区域经贸合作以及经济实体对于金融服务的要求相比还有很大差距，在金融合作领域，还有很大的合作空间，对于区域金融合作制度仍存在较多的问题，需要进一步研究和解决。
一、CAFTA的金融合作现状
（一）中国和东盟各国金融合作的总体情况
对于区域内的金融合作，各国向来都秉承着较为重视的态度，都认识到金融合作的重要性和必要性。在中国与东盟互为重要贸易伙伴的直接影响下，截至2012年，东盟10国已在中国设立了30多家银行机构，中资金融机构在东盟国家也设立了10多家分支机构。中国已经与新加坡、泰国、印尼、越南、老挝等5国签署了监管合作备忘录。东盟国家还是中国境内公司在境外上市的重要区域，已有多家公司在新加坡、泰国等地上市。在自贸区内，各国都对金融合作持支持态度。泰国表示，中泰之间有很好的金融合作范例，单从互设金融分支机构这一项来看，泰国泰华农民银行在我国深圳、昆明、北京、上海都建立了银行分支机构。此外柬埔寨也表示，中国和柬埔寨之间的金融联系正在不断加强。这不仅可以减少双方融资和规避风险的成本，还可以提高管理效率。
（二）从各国第二批承诺表中看CAFTA的金融合作情况
自2010年1月1日CAFTA正式启动以来，中国和各成员国在金融领域的合作已经稳步开展，在服务贸易第一批具体承诺减让表中就有新加坡、马来西亚等东盟国家承诺开放金融服务，并在市场准入方面放宽了外资银行参股资本和保险领域人员流动的限制。随着自贸区两年来的迅猛发展，更好的为服务贸易创造了条件，各成员国对于金融市场的开发和合作也正在紧锣密鼓筹划，在近期的第二批具体承诺减让表中又有不同的国家结合各国的经济发展水平和市场需要，承诺开放一定的金融市场。比起第一批承诺表，有过半数国家承诺开放金融服务，这为自贸区内的金融合作提供了更好的条件和基础。各国在金融服务承诺表中都放宽了市场准入方面的限制，为外国资本进入银行业、证券业、保险业等重要金融服务行业提供了优惠政策，在参股比例，时间年限及高级管理人员流动与合作等方面也有所放宽。印尼在第二批承诺表中，新增了开放非银行业金融服务的承诺，其中不仅放宽对外资股本份额的限制，而且对金融服务的高级管理人员提供了延长签证期限的便利：泰国和菲律宾则较大程度的开放了金融市场，在保险业，证券业，银行业领域均作出了不同程度的承诺。甚至连经济发展程度不高的缅甸都开放了金融服务，允许外国银行设立分支机构。
各国对于金融市场的开放无疑是促进区域经济一体化的良药，然而虽然现阶段中国的银行和东盟各国的银行已经开展了一些合作，但总的看来这些合作覆盖面不够广泛，金融市场开放程度不高，合作仍处在浅层次和初级阶段，与中国和东盟的发展速度和规模相比远远不够，需要进一步加强。
二、CAFTA金融合作存在的困境
CAFTA的金融合作尽管取得了较大的发展，但与自贸区达到的高度、成绩以及需求来比较，金融合作仍处于初级阶段，在金融机构沟通机制、监管制度、人才流动等方面仍存在较多的问题。
（一）各国金融服务市场开放程度不一
自贸区各成员国经济发展水平不一，政治环境不同，历史背景各异，导致各国虽开放了金融服务市场，但情况各异。如经济发展水平较高的新加坡对于金融市场的开放程度也就更高，对于经济发展水平不佳的缅甸、柬埔寨等国家而言，本国的金融市场都仍处于待发展状态，实在无法承诺较多的金融市场开放。由于各国情况各异，也就导致很难统筹规划，同步发展。此外，东盟经济内部发展不均衡，非关税壁垒、贸易保护等现象仍然存在，更大程度上削弱了自贸区市场自由化，为区域内金融一体化发展增设了障碍。CAFTA发展的现阶段，初步的金融合作框架虽已建成，但多只在宏观上进行，并不能深度合作。
（二）各国金融机构沟通合作不足
现阶段，CAFTA基本都对金融服务市场进行了开放，但各国金融机构的合作不足，导致综合需求无法满足，区域内金融合作主要靠政府来推动，金融机构之间沟通不够便利，信息传递不够及时，官方主导和民间推动的良性模式还未建成。金融合作倚仗于官方政府，系统难免庞大，缺乏针对性和灵活性；沟通机制的缺乏，导致无法准确的传递市场讯息来及时调整金融策略，满足市场需求。 （三）各国金融监管体系不同，难以统一规制
自贸区内各国经济发展体系不同，金融监管的标准不同，因此合作的成本较高。由于各个国家金融发展程度不同，金融体系不一样，甚至使用的会计准则不尽一致，这就加大了合作的难度。此外，传统国家以美元作为结算货币，本币参与的比较低。在国际金融动荡的情况下，各种货币结算增加成本，而且会造成利率损失，还可能增加了区域内金融风险。
（四）金融人才流动存在障碍
金融市场的开放必定产生人员的流动，然而从现在的金融合作情况来看，一方面各国对于金融服务领域的人才流动，不管是签证颁发还是停留期限都还处于严格控制阶段，未能较好的发挥各国人才的优势，为人才流动设定了不少的障碍；另一方面是语言交流方面存在障碍，区域内各个国家的语言不一，加之东盟各国又鲜有以英语为外语的，这就给区域内的人才交流设定了另一重障碍。
总体看来，在由金融欠发达国家组成的CAFTA中做好金融合作有光明的发展前景，不仅有利于促进CAFTA的快速稳健发展，也有利于降低区域内的金融风险。因此，尽管在发展进程中存在着不少的问题，但只要各相关国家针对有关问题，加强沟通，协商，努力完善金融合作机制，相信CAFTA的金融合作势必能取得质的飞跃，得到较好的发展。
三、完善自贸区金融合作的建议
基于CAFTA在金融合作中存在的以上问题，为使其能更快更好的发展，提出以下四点建议：
一是优化合作环境，开展多层次合作，完善沟通机制。各国政府应进一步优化金融政策环境，加大金融政策的协调力度，出台相应的优惠政策与措施，推动双边、多边金融市场开放，逐步建立统一协调的区域性金融市场体系。针对成员国经济发展差异较大的情况，展开多层次合作，避免高不成低不就的状况造成政策的抵触和资源的浪费。各国政府应加强对话平台和机制的建设，努力协调，寻找较为适宜的资源优化配置方案，扬长避短，促进区域内金融合作的良性发展。此外，各国政府应积极建立和完善金融机构的沟通机制，信息披露制度，以便金融信息能及时有效的传递，同时应鼓励金融机构主动合作，政府适当放权给民间金融机构，加快官方主导和民间推动的合作机制建立。
二是深化货币合作，推动人民币跨境使用。人民币币值相對稳定，在区域内目前接受程度比较高，不断扩大人民币的使用范围和流通规模，可以在市场内规避金融风险，避免汇率损失，促进贸易和投资便利化。东盟作为我国跨境贸易人民币结算首批境外试点地区，应该继续鼓励和支持人民币在区域贸易中的跨境使用，构建人民币跨境流动机制。
三是按照多从层次发展模式，加强金融监管合作。监管合作是防范金融风险的重要手段，因此对于处于发展中国家的金融弱国，在加快发展的同时更应该及时预警，防范风险，避免金融危机。在CAFTA的金融合作过程中各国应尽可能统一监管标准，应加强对金融制度，政策、规范的制定，建立和完善监管机制，重视金融监管防范金融危机的功能。
四是加强人才交流，提升金融服务的能力。CAFTA各成员国应积极发挥自贸区的服务功能，为人才的培养提供多层次、多角度、多元化的机制，促进各国金融人才队伍建设和基础设施的完善。加大培训力度克服语言障碍，并在人才流动方面逐步放宽限制，使得金融人才与区域经济发展接轨，更好的建设CAFTA。
参考文献：
[1]陆晓宇.中国东盟区域经济合作与金融深化战略研究.2009.
[2]彭志荣.对中国-东盟自由贸易区金融合作的思考.消费导刊.2012（1）.
[3]专家称中国东盟自贸区金融合作需大手笔.2009-10-21.
[4]李礼辉.中国东盟自贸区金融合作落后于经贸合作.2011-10-22.
[5]中国东盟金融合作凸显三大主线.2012-9-24.