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摘 要：随着我国经济的高速发展以及人民生活水平的日益提升，财产保险行业的发展获得了长足的进步，其在保护公众财产安全、促进社会经济发展趋向多样化的工作上发挥着愈来愈显著的作用。我国财产保险行业当前也面临着着一系列较为严峻的挑战，本文则主要探讨了国内财产保险销售渠道的创新及发展前景。
关键词：财产保险渠道；创新；前景研究
近年来，社会各类资本在市场上的活动较为频繁，呈现出了欣欣向荣的发展态势，而作为能为资本运作过程提供一定保护作用的财产保险行业拥有着巨大的前景。然而就目前状况而言，我国财产保险行业还存在着一些问题，其在一定程度上制约了该行业的发展，如何促使国内财产保险行业摆脱发展瓶颈的问题应当引起有关方面的高度重视。
一、我国财产保险销售的主要渠道
（一）传统销售渠道
1、雇员直销渠道。纵观世界各国保险行业的发展历史，人们不难发现其中雇员直销渠道的财产保险销售模式占有重要的地位。在过去，网络技术并不发达以及社会经济状况不佳等因素致使公众没有较强的主动购买财产保险的欲望，这时保险推销人员的作用就能得到有效的发挥。
2、专业中介渠道。在互联网技术成熟之前，专业中介的财产保险销售渠道对于保险企业的销售工作而言有着重要的意义。一般来说，专业中介的销售渠道适合于老年人群体的财产保险购买工作，因为其能详细、面对面的地向老年人介绍相关的财保信息，如此能够有效地消除老年人在投资理财方面的顾虑。
3、个人代理渠道。个人代理指得是非保险企业人员进行财保推销工作而从中收取一定的代理费用的形式，其较适合在校大学生等社交范围较广、空余时间较为充足的人员从事，其是我国传统财产保险销售渠道的重要组分。
4、兼业代理渠道。财产保险兼业代理工作一般可分为行业代理、银行代理以及单位代理三种模式，三者都通过兼职办理保险业务的方式来增加收入，其各有特点，有投保意向的人员可以根据自身的实际状况来择优选择，通常情况下银行兼业代理模式比较受有购买财产保险意愿民众的欢迎。
（二）新兴销售渠道
1、网络销售渠道。当今社会许多人热衷于在网上购物，网络购物虽然具有许多传统购物手段无法比拟的优点，然而其也存在着一些短板，例如网上购物的交易过程具有较高的风险以及在商品在运输过程中存在着一定的丢失几率，此时人们可通过购买财产保险来保障自身的利益。公众在网上购买有关的财产保险的过程具有快捷便利、成本较低等特点，因此财产保险网上销售模式拥有较为乐观的前景。
2、电话销售渠道。通常情况下，保险公司的电话销售人员会通过专门的财务保险销售电话与客户直接联系来完成相关的财产保险销售业务。不过电话销售也有着一些较为显著的缺点，例如该种销售模式受外界因素影响较大，例如客户有时候可能不方便接电话，其在业务普适性层次上的表现不如网络销售模式。
二、我国财产保险销售工作所面临的现状
（一）部分销售人员的综合素质不高
无论是何种财产保险销售渠道，对其销售业绩产生最关键影响的因素是销售服务人员的综合素质。笔者在上文提及到我国部分公众对保险企业的电话销售模式认可程度不高。其中固然有客户自身缺乏耐心等原因的影响，然而相关电话销售人员的业务水平较差与语言艺术性不足等因素也是制约电话销售渠道业绩增长的主因之一。
（二）部分企业缺乏健全的服务质量制度
保险理财是一个对服务质量要求非常严格的行业，无论企业通过哪种销售渠道推销业务，如若其服务质量有所欠缺，则必然不能在最大程度上提高销售业绩。令人遗憾的是，国内部分保险企业并不具备完善的服务质量制度，其有可能导致企业的职工在为客户服务之时没有明确的质量标准可依，主观上可能使致使服务人员服务态度不端正，而在客观上则有一定几率促使客户对保险企业产生不良的印象。
（三）政府对各类销售渠道的监管力度不足
当前我国社会的保险业务可谓遍地开花，尤其是在财产保险网络销售方面，各式各样的财产保险产品令人眼花缭乱，其中大部分是有利于公众的保险理财工作的，然而其中的一小部分财产保险的质量令人难以恭维，甚至有一些保险产品具有骗保的嫌疑。目前政府有关部门对财产保险行业尤其是网上销售渠道的各项监管不力是促使财产保险各类产品良莠不齐的关键原因之一。
三、提高各类渠道销售业绩，拓宽保险行业发展前景的若干建议
（一）积极提高有关人员综合素质
对于保险企业而言，提升有关职员综合素质的工作具有极其重要的意义，其是确保新形势下企业在各类保险销售渠道内创新工作的质量、解决发展瓶颈的关键因素。有关保险企业提高员工综合素质的工作可由以下几方面展开：
1、提升电话销售职员的综合素质。电话销售作为保险行业中较为传统的营销模式，在如今也保持着较为强盛的生命力，因此有关企业应当积极地提升电话销售人员的综合素质，以期促提高电话销售的业绩。企业可以从提升职员的业务知识储备以及语言表达能力两个方面展开工作，例如企业可以定期组织针对电话销售人员的语言技巧以及业务能力培养活动，要求电话销售人员在语言表达上注意节奏，在与目标客户以及既定客户进行交流时应当注意引导客户、突出客户的主体地位，如此才能使得客户对保险产品产生较强的兴趣。
2、提升网络销售职员的综合素质。保险企业的网络销售渠道在网络技术日益趋于成熟的背景下显得越发地重要，而对于网络销售渠道而言，其能否拥有较为傲人业绩的影响因素之一便是开发人员的综合素质高低。现如今网上的保险服务种类繁多，数目巨大，因此只有保险企业的网络产品开发人员拥有较强的能力才能推出领先于同行的产品。企业可以派遣部分优秀的开发人员到发达国家学习其先进的开发经验与理念，并组织针对开发人员的专业能力提升活动，以求达到全方位提高职工综合素质的目标。
3、提升流动业务推销员的综合素质。保险企业的流动推销员综合素质的提升工作不仅有利于提高自身经济效益、拓宽行业的发展前景，同时还能能对企业品牌形象的树立工作产生一定的促进作用。保险企业可以通过举办行业先进业务员的经验讲座，宣传优秀人物的先进事迹，从而对企业的流动业务员产生激励作用，如此能够有效地促进职员主动提高自身的综合素质，从而推动其事业的发展与进步。
（二）部分保险企业应当完善服务质量制度
对于服务型行业而言，服务质量是其发展的灵魂，而服务质量制度则是最大程度地确保行业服务质量、促进用户规模壮大的制度化保障，因此有关保险企业应当采取果断有效的措施，健全针对于各类财产保险销售渠道的服务质量标准。此外，保险企业应当明确网络开发人员的产品质量标准，要求职员在开发过程注意突出产品的时效性以及便捷性，如此才能实现财产保险网络销售业绩的大幅增长。
（三）政府应当加大对保险企业各销售渠道的监管力度
政府强有力的监管工作能够促进保险行业各项工作趋于规范化、合理化，为此政府有关部门应当加大对保险行业各渠道销售工作的监管力度，重点打击网络骗保行为以及业务员诈骗违法活动，出台相应的政策约束市场各类行为，对于受到警告而屡教不改的保险企业应当坚决取缔、决不姑息，如此便能有效地促进财产保险市场的健康发展。
四、结语
财产保险行业的存在与快速发展是我国综合国力大幅提高的重要标志之一，因此有关方面应当针对当前保险企业各类销售渠道存在的问题而采取有效的解决措施，不断开拓创新，善于学习先进经验。笔者相信，只要有关方面积极地做好该做的工作，财产保险行业将获得更大的发展前景。
参考文献：
[1]薛增奇.保险销售借力网络的发展前景[J].现代商业，2012（02）.
[2]黄立强，高丝微.产品复杂性、保险销售渠道与银保模式选择——一个交易成本分析视角[J].上海保险，2012（03）.
[3]焦曼.浅谈保险销售创新模式——保险招投标[J].现代商业， 2011（26）.
关键词：财产保险渠道；创新；前景研究
近年来，社会各类资本在市场上的活动较为频繁，呈现出了欣欣向荣的发展态势，而作为能为资本运作过程提供一定保护作用的财产保险行业拥有着巨大的前景。然而就目前状况而言，我国财产保险行业还存在着一些问题，其在一定程度上制约了该行业的发展，如何促使国内财产保险行业摆脱发展瓶颈的问题应当引起有关方面的高度重视。
一、我国财产保险销售的主要渠道
（一）传统销售渠道
1、雇员直销渠道。纵观世界各国保险行业的发展历史，人们不难发现其中雇员直销渠道的财产保险销售模式占有重要的地位。在过去，网络技术并不发达以及社会经济状况不佳等因素致使公众没有较强的主动购买财产保险的欲望，这时保险推销人员的作用就能得到有效的发挥。
2、专业中介渠道。在互联网技术成熟之前，专业中介的财产保险销售渠道对于保险企业的销售工作而言有着重要的意义。一般来说，专业中介的销售渠道适合于老年人群体的财产保险购买工作，因为其能详细、面对面的地向老年人介绍相关的财保信息，如此能够有效地消除老年人在投资理财方面的顾虑。
3、个人代理渠道。个人代理指得是非保险企业人员进行财保推销工作而从中收取一定的代理费用的形式，其较适合在校大学生等社交范围较广、空余时间较为充足的人员从事，其是我国传统财产保险销售渠道的重要组分。
4、兼业代理渠道。财产保险兼业代理工作一般可分为行业代理、银行代理以及单位代理三种模式，三者都通过兼职办理保险业务的方式来增加收入，其各有特点，有投保意向的人员可以根据自身的实际状况来择优选择，通常情况下银行兼业代理模式比较受有购买财产保险意愿民众的欢迎。
（二）新兴销售渠道
1、网络销售渠道。当今社会许多人热衷于在网上购物，网络购物虽然具有许多传统购物手段无法比拟的优点，然而其也存在着一些短板，例如网上购物的交易过程具有较高的风险以及在商品在运输过程中存在着一定的丢失几率，此时人们可通过购买财产保险来保障自身的利益。公众在网上购买有关的财产保险的过程具有快捷便利、成本较低等特点，因此财产保险网上销售模式拥有较为乐观的前景。
2、电话销售渠道。通常情况下，保险公司的电话销售人员会通过专门的财务保险销售电话与客户直接联系来完成相关的财产保险销售业务。不过电话销售也有着一些较为显著的缺点，例如该种销售模式受外界因素影响较大，例如客户有时候可能不方便接电话，其在业务普适性层次上的表现不如网络销售模式。
二、我国财产保险销售工作所面临的现状
（一）部分销售人员的综合素质不高
无论是何种财产保险销售渠道，对其销售业绩产生最关键影响的因素是销售服务人员的综合素质。笔者在上文提及到我国部分公众对保险企业的电话销售模式认可程度不高。其中固然有客户自身缺乏耐心等原因的影响，然而相关电话销售人员的业务水平较差与语言艺术性不足等因素也是制约电话销售渠道业绩增长的主因之一。
（二）部分企业缺乏健全的服务质量制度
保险理财是一个对服务质量要求非常严格的行业，无论企业通过哪种销售渠道推销业务，如若其服务质量有所欠缺，则必然不能在最大程度上提高销售业绩。令人遗憾的是，国内部分保险企业并不具备完善的服务质量制度，其有可能导致企业的职工在为客户服务之时没有明确的质量标准可依，主观上可能使致使服务人员服务态度不端正，而在客观上则有一定几率促使客户对保险企业产生不良的印象。
（三）政府对各类销售渠道的监管力度不足
当前我国社会的保险业务可谓遍地开花，尤其是在财产保险网络销售方面，各式各样的财产保险产品令人眼花缭乱，其中大部分是有利于公众的保险理财工作的，然而其中的一小部分财产保险的质量令人难以恭维，甚至有一些保险产品具有骗保的嫌疑。目前政府有关部门对财产保险行业尤其是网上销售渠道的各项监管不力是促使财产保险各类产品良莠不齐的关键原因之一。
三、提高各类渠道销售业绩，拓宽保险行业发展前景的若干建议
（一）积极提高有关人员综合素质
对于保险企业而言，提升有关职员综合素质的工作具有极其重要的意义，其是确保新形势下企业在各类保险销售渠道内创新工作的质量、解决发展瓶颈的关键因素。有关保险企业提高员工综合素质的工作可由以下几方面展开：
1、提升电话销售职员的综合素质。电话销售作为保险行业中较为传统的营销模式，在如今也保持着较为强盛的生命力，因此有关企业应当积极地提升电话销售人员的综合素质，以期促提高电话销售的业绩。企业可以从提升职员的业务知识储备以及语言表达能力两个方面展开工作，例如企业可以定期组织针对电话销售人员的语言技巧以及业务能力培养活动，要求电话销售人员在语言表达上注意节奏，在与目标客户以及既定客户进行交流时应当注意引导客户、突出客户的主体地位，如此才能使得客户对保险产品产生较强的兴趣。
2、提升网络销售职员的综合素质。保险企业的网络销售渠道在网络技术日益趋于成熟的背景下显得越发地重要，而对于网络销售渠道而言，其能否拥有较为傲人业绩的影响因素之一便是开发人员的综合素质高低。现如今网上的保险服务种类繁多，数目巨大，因此只有保险企业的网络产品开发人员拥有较强的能力才能推出领先于同行的产品。企业可以派遣部分优秀的开发人员到发达国家学习其先进的开发经验与理念，并组织针对开发人员的专业能力提升活动，以求达到全方位提高职工综合素质的目标。
3、提升流动业务推销员的综合素质。保险企业的流动推销员综合素质的提升工作不仅有利于提高自身经济效益、拓宽行业的发展前景，同时还能能对企业品牌形象的树立工作产生一定的促进作用。保险企业可以通过举办行业先进业务员的经验讲座，宣传优秀人物的先进事迹，从而对企业的流动业务员产生激励作用，如此能够有效地促进职员主动提高自身的综合素质，从而推动其事业的发展与进步。
（二）部分保险企业应当完善服务质量制度
对于服务型行业而言，服务质量是其发展的灵魂，而服务质量制度则是最大程度地确保行业服务质量、促进用户规模壮大的制度化保障，因此有关保险企业应当采取果断有效的措施，健全针对于各类财产保险销售渠道的服务质量标准。此外，保险企业应当明确网络开发人员的产品质量标准，要求职员在开发过程注意突出产品的时效性以及便捷性，如此才能实现财产保险网络销售业绩的大幅增长。
（三）政府应当加大对保险企业各销售渠道的监管力度
政府强有力的监管工作能够促进保险行业各项工作趋于规范化、合理化，为此政府有关部门应当加大对保险行业各渠道销售工作的监管力度，重点打击网络骗保行为以及业务员诈骗违法活动，出台相应的政策约束市场各类行为，对于受到警告而屡教不改的保险企业应当坚决取缔、决不姑息，如此便能有效地促进财产保险市场的健康发展。
四、结语
财产保险行业的存在与快速发展是我国综合国力大幅提高的重要标志之一，因此有关方面应当针对当前保险企业各类销售渠道存在的问题而采取有效的解决措施，不断开拓创新，善于学习先进经验。笔者相信，只要有关方面积极地做好该做的工作，财产保险行业将获得更大的发展前景。
参考文献：
[1]薛增奇.保险销售借力网络的发展前景[J].现代商业，2012（02）.
[2]黄立强，高丝微.产品复杂性、保险销售渠道与银保模式选择——一个交易成本分析视角[J].上海保险，2012（03）.
[3]焦曼.浅谈保险销售创新模式——保险招投标[J].现代商业， 2011（26）.