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本文通过对ATM自动取款机在国外市场的发展情况和主要特征的追溯,特别是对国外成熟的ATM市场中的利益机制的探讨和分析,总结出对于我国ATM市场发展可资借鉴的经验。同时对我国ATM市场未来发展趋势做出判断,提出改善我国ATM市场受理环境的政策建议,以及目前处于该市场主导地位的商业银行在ATM发展中的策略选择。 世界上第一台ATM机诞生于20世纪70年代的英国,经历了市场导入期、成长期和成熟期,其发展趋势主要表现在ATM量的增长,服务功能的创新和各项服务收费的变化上。 国外成熟的ATM市场的主要特征是,ATM机具投资主体多样化、ATM网络规模化、第三方服务种类多元化、服务收费普及化及服务主体角色模糊化。在市场利益机制上,虽然不同国家在具体的运作上有一定的差异,但在ATM的收费、网络联接、交易费用和清算、以及利益格局中的竞争关系上还是有很多共同之处和基本的运作规范,如国外ATM充分的市场化运作,普遍实行有偿服务和资源占用的收费等。 我国ATM晚于国外整整20年,但发展迅速。目前我国ATM市场正处于成长期,一旦建立了较完善的市场化机制,将很快步入高速增长、竞争激烈、服务完善的成熟期。 我国ATM市场的未来发展趋势将表现在服务收费体系的建立与完善、社会力量大量投资ATM机具和第三方ATM专业化服务日益扩大等方面。改善我国ATM的受理环境,就是要注重借鉴国外的运作经验,在收费政策、布机政策、加钞政策和加入跨行网络的准入条件等方面,坚持市场化和专业化发展的取向,并在政策法规上予以支持和规范。 作为目前在我国ATM市场占据主体地位的国内商业银行,在ATM市场发展的策略选择上应坚持从效益出发,按照“大规模、高效率、低成本、高产出”的目标采取措施。一是加大ATM的投入,规范管理;二是加强网络系统建设,不断提高营运效率;三是要努力降低经营成本,扩大盈利能力;四是统一各商业银行ATM外观形象,提高社会服务水平和服务能力,提升银行品牌形象,促进银行业务的持续发展,进而带动和促进社会ATM水平的提高和市场的发展,助动现代社会经济生活的品质提升和发展。