【摘 要】
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近些年来,第三方支付凭借其高效、便捷、费用低廉等优势迅速占领市场,应用场景从网上消费拓展到了互联网金融、公共缴费、交通出行等领域,对商业银行的中间业务开展造成了一定冲击,也为其带来了新的机遇与挑战。对此,商业银行该如何应对并持续提高中间业务收入?本文在此背景下,将中国第三方支付对商业银行中间业务的影响作为研究对象,采用理论与实证结合的方法进行分析研究,并依据研究结果对商业银行中间业务的开展提出针对
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近些年来,第三方支付凭借其高效、便捷、费用低廉等优势迅速占领市场,应用场景从网上消费拓展到了互联网金融、公共缴费、交通出行等领域,对商业银行的中间业务开展造成了一定冲击,也为其带来了新的机遇与挑战。对此,商业银行该如何应对并持续提高中间业务收入?本文在此背景下,将中国第三方支付对商业银行中间业务的影响作为研究对象,采用理论与实证结合的方法进行分析研究,并依据研究结果对商业银行中间业务的开展提出针对性建议。本文按照“理论研究—实证分析检验—结论及建议”的思路进行推进研究。首先,对国内外学者对于第三方支付、商业银行中间业务、第三方支付对商业银行中间业务的影响的研究结果进行了回顾和总结。其次,对中国第三方支付的发展情况进行介绍及分析,主要包括第三方支付的定义及业务模式、业务特点、收入构成、发展现状及趋势等;同时介绍了中国商业银行中间业务的发展情况,包括中间业务的定义及分类、业务特点、发展现状及第三方支付对商业银行中间业务的影响情况,从多方面对两者之间的竞合关系进行了分析。再者,选取16家A股上市的中国商业银行2012年-2021年的年度数据和第三方支付的交易规模数据作为样本构建面板数据模型,将商业银行中间业务收入占比作为被解释变量、第三方互联网支付和第三方移动支付的交易规模作为核心解释变量,对第三方支付对商业银行中间业务的影响进行实证研究,得出实证结果。结果表明:（1）第三方互联网支付与第三方移动支付对商业银行中间业务收入均有显著的正向影响。（2）相较于第三方移动支付,第三方互联网支付对商业银行中间业务收入的影响程度更高。（3）相较于五大行,第三方互联网支付和第三方移动支付对中小行的中间业务收入影响程度更高。最后,基于研究成果,本文对商业银行提出以下建议:（1）明确中间业务的战略定位。（2）利用发卡行优势,持续推动支付结算业务发展。（3）加强与第三方支付平台的合作。（4）加大对高附加值、高利润率中间业务的拓展力度和资源投入。（5）提高风险识别和管理能力。（6）重视用户需求和体验,持续进行产品创新和科技投入。（7）精准营销,积极进行市场推广。
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