【摘 要】
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改革开放以来,随着我国经济的不断发展,商业银行在经济中发挥的作用越来越大,现已经成为我国重要的经济支柱。商业银行能否正常运营,影响着国民经济的稳定和繁荣。在我国的商业银行中,利息收入,仍然是最主要的收入来源,近年来,实体经济不景气,国民经济增长放缓,商业银行的信贷不良资产不断增加,给商业银行带来了一系列的挑战。商业银行要实现可持续发展,就必须要提升自身的风险管控能力。C银行在成立的短短十几年的时间
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改革开放以来,随着我国经济的不断发展,商业银行在经济中发挥的作用越来越大,现已经成为我国重要的经济支柱。商业银行能否正常运营,影响着国民经济的稳定和繁荣。在我国的商业银行中,利息收入,仍然是最主要的收入来源,近年来,实体经济不景气,国民经济增长放缓,商业银行的信贷不良资产不断增加,给商业银行带来了一系列的挑战。商业银行要实现可持续发展,就必须要提升自身的风险管控能力。C银行在成立的短短十几年的时间里面,已经发展成中国领先的大型零售商业银行,目前来说,C银行处于金融机构的“中间地带”。C银行与国有大型商业银行,在发展历史、客户基础,社会认可度方面,仍有比较大的差距;中小股份制商业银行,在产品、利率上,均比C银行灵活;在使用的便利度上面,网络金融有着C行无法比拟的优势。随着竞争的加剧,业务的发展,C银行在信贷经营中也出现了很多的风险,资产质量出现了下滑的趋势。本论文正是在此背景下,首先通过对国内外相关文献的收集与学习,深入了解信贷风险管理的相关理论学说。然后,以C银行为研究对象,分析了C银行信贷风险管理现状:C银行贷款质量不高,不良贷款增长速度快;贷款集中度高,行业结构不合理,贷款结构不合理;个人消费贷款占比高,质量下滑明显;关注类贷款占比高,抵押类占比大,贷款风险上升;操作风险频发等。通过分析发现,造成C商业银行信贷风险的原因是:贷款“三查”落实不到位,过分注意规模,忽视贷款质量,绩效考核制度不合理;信贷风险管理文化建设不到位;人员素质不高,学历水平低;内部管理薄弱,风险预警系统不健全等。最后,针对C商业银行信贷风险管理的不足,对C商业银行信贷风险管理提出了合理建议:完善贷前调查机制,落实贷中审查机制,加强贷后管理;建立健全绩效考评机制;建立健全风险管控制度、建立健全风险预警机制;建立先进的信贷风险管理文化;提升人员素质,防范道德风险等。希望通过对C银行信贷风险管理的研究,进一步完善信贷风险管理体系,提升信贷风险管理水平。
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