【摘 要】
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尽管随着金融改革的深化，商业银行业务多元化特征日趋明显，但信贷业务依然是商业银行主要的收入来源。因此信贷质量的高低影响着商业银行的效益和可持续发展，构建能够准确测度商业银行信贷质量的评价指标体系，并据此系统分析信贷质量的分布和演变对于研判商业银行信贷资产运行态势和格局非常必要。 本文从信贷资产的规模水平、盈利能力、风险安全性、流动性和扩张能力五个层面来反映商业银行信贷质量，选取我国20家具有代表
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尽管随着金融改革的深化，商业银行业务多元化特征日趋明显，但信贷业务依然是商业银行主要的收入来源。因此信贷质量的高低影响着商业银行的效益和可持续发展，构建能够准确测度商业银行信贷质量的评价指标体系，并据此系统分析信贷质量的分布和演变对于研判商业银行信贷资产运行态势和格局非常必要。
本文从信贷资产的规模水平、盈利能力、风险安全性、流动性和扩张能力五个层面来反映商业银行信贷质量，选取我国20家具有代表性的商业银行2010-2017年数据，综合运用因子分析、结构方程模型等进行指标筛选和评价体系构建进而测度上述时段内我国商业银行信贷资产质量。经过熵权TOPSIS方法对信贷资产质量综合评分进行时间结构截面和体制结构截面的测度后发现，区间内我国商业银行信贷质量总体上逐年降低，并且股份制商业银行下降程度相对较大；城市商业银行的信贷质量较其他两大类银行表现最好，而全国性股份制商业银行的信贷质量在三类样本中相对较低。
在已获得信贷质量综合评分的基础上，本文进行了商业银行信贷质量影响因素探究，共选取4个宏观经济外部因素和4个微观银行内部因素构建了面板数据回归模型。实证发现：银行自身的微观因素中资产规模、资本充足率和运营成本对商业银行信贷质量的影响不显著；而宏观经济因素的制造业PMI指数、全社会固定资产投资、M2增长率和非利息收入占比对商业银行信贷资产质量存在负向影响；GDP增长率可以推动信贷资产质量的提升。
本文最后依据研究结论，为提高商业银行信贷质量提出了关注宏观经济变化、加强信贷质量测度和风险防控、调节信贷结构配置、扩展不良处理和融资渠道等具体措施，并为后续研究提出新的展望。
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