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本文以商业银行的中间业务为研究对象,以商业银行中间业务的产生及其含义和特点为出发,点通过翔实的数据,用图表的形式全程考察了国内商业银行中间业务的发展状况,在全面论述国内外商业银行中间业务发展现状的基础上,详细剖析了中间业务的竞争现状,分析了中间业务的风险特征,在此基础上引入合作竞争的理论,提出了我国商业银行中间业务应该采取差异化竞争和合作竞争策略及相关的风险防范对策。
本文的创新点主要体现在以下三点：
1、本文运用了国内十一家全国性商业银行近三年的数据,对我国商业银行中间业务发展状况进行了说明;
2、本文详细剖析了我国商业银行中间业务面临的竞争环境及目前的竞争模式,分析了中间业务目前的风险现状。
3、引入合作竞争理论,指出了中间业务的竞争是动态的合作中的竞争,而不是对抗的竞争和排他性的竞争。在此基础上提出了中间业务差异化竞争和合作竞争的策略,并对中间业务风险防范提出了对策。
本文共分为六章探讨我国商业银行中间业务的竞争与风险,其中既引用了商业银行研究领域专家的观点,也通过大量数据论证了自己的看法。
第一章主要介绍了这篇论文的选题背景和写作目的,并对国内外关于商业银行中间业务方面的文献给予了综合概述,介绍了文章的研究思路和方法。
第二章主要介绍中间业务的产生,基本概念及其分类,根据2001年中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》中分为支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类、其他类共九大类。
第三章对国内外商业银行开展中间业务的现状作了较详细的分析,介绍了美国和欧盟商业银行中间业务发展的基本现状;并通过近三年的数据,对国内十一家主要全国性商业银行的中间业务开展现状进行了分析,分析表明中间业务发展的主要特点表现为(1)中间业务收入增速明显;(2)传统中间业务收入占比逐渐下降,新兴产品增长迅速;(3)中间业务创新能力仍然不足,低层次竞争普遍;(4)中间业务风险识别能力偏低等特点。
第四章对我国商业银行中间业务的竞争环境和竞争模式进行了详细分析,外部环境方面,我国的政治形势长期保持稳定,国民经济持续多年较快增长,金融机构和金融市场得到前所未有的发展,国内金融市场逐步开放。但是中间业务近二十年来迅猛发展,造成法律法规的制定速度存在滞后、金融市场不正当竞争仍然存在。内部环境方面,技术基础薄弱,研发能力滞后,中间业务发展缺乏专业人才,内控制度比较薄弱。中间业务市场的竞争模式主要表现为如下特点：(1)竞争失度导致市场不规范;(2)无差异化竞争导致竞争对象过于集中;(3)风险管理滞后。
第五章分析了我国商业银行中间业务风险的现状,在中间业务经营管理过程中最主要的是信用风险、市场风险和操作风险。我国商业银行目前风险防范的现状是:(1)缺乏完整的风险防范管理办法及操作程序;(2)中间业务内控制度有待改善;(3)金融监管滞后;(4)风险量化管理工作几近空白。
第六章通过对我国商业银行中间业务竞争现状的分析引入了合作竞争的理论,提出了差异化竞争和合作竞争的观点。差异化战略的差异性方面可以体现在企业的竞争品牌策略、定价策略、差异化服务、营销模式和方式等诸多环节和手段。合作竞争主要指,为了提高商业银行中间业务经济效益、优化资源利用率的最佳平衡点,就是动态的竞争与合作,采取的手段主要包括:(1)建立合作伙伴关系,产生规模效应;(2)共享资源,优势互补,降低整体成本;(3)创新效应。
提出了风险防范的对策主要包括:(1)强化商业银行对中间业务风险的认识;(2)建立科学的风险监管体系和相关法律法规体系;(3)完善中间业务信息披露制度;(4)加强中间业务支付清算系统建设;(5)完善中间业务风险的内部控制制度;(6)加强中间业务创新和风险防范的国际合作。