中行个人理财业务存在问题及对策研究——以ZJ分行为例

• 作 者: 金祖瑞
• 机 构: 西南科技大学
• 出 处: 西南科技大学
• 发表日期: 2014年期
• 关键词: 商业银行 个人理财业务 生命周期理论 营销模式

个人理财业务是依据客户财务状况，为其提供专业化财务分析与规划等服务，帮助客户实现财富的保值和增值并实现理财目标。近几十年来，国内外商业银行金融创新遍地开花，国内个人理财业务也得到迅猛发展。个人理财业务也因具有资源广，风险低，易操作，收益稳定等特点在各家商业银行中备受青睐，已成为银行间业务竞争的重要区域。各家行纷纷推出各种有吸引力的产品和服务，以争取高端优质客户，获得新的利润增长点。要想在零售业务上有所作为，必须满足客户多样性的个人金融需求，提供多元化的金融资产理财。　　本文以中行ZJ分行个人理财业务作为研究案例，首先简单介绍了本论文研究意义和背景，较详细的对本论文所借鉴的文献及其观点进行了综述；其次对个人理财业务的基本概念及组成结构进行阐述，介绍了与个人理财业务相关的生命周期理论、投资组合理论、市场营销理财中的市场细分理论和市场定位理论等理论基础；然后运用相关理论对中行ZJ分行个人理财业务现状进行了分析，发现存在网点综合竞争实力弱、宣传与营销效率低下、贵宾客户细分程度低、产品服务同质化现象严重和内在动力不足等制约后续发展的问题。并找出产生问题的原因在于资源配置不合理、宣传与营销平台建设不到位、个人客户关系管理系统功能有待提升、缺乏政策和制度的有效支撑以及绩效激励考核不到位等。　　本文结合中行ZJ分行个人理财业务发展实际情况，参照有关理论，作者提出了优化网点布局、加强业务宣传与营销模式创新、完善客户关系管理、做实平台探建与人才队伍建设以及健全业务考核激励机制等发展对策和建议，并试图指出个人理财业务发展的正确方向，以面对日趋激烈的同业市场竞争态势。