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林业是一项重要的公益事业和基础产业,但也是弱质产业。目前,全世界都把林业作为国家财政重点支持的对象,以实现林业产业的多种效益目标。鉴于在发展林业的过程中我国小额信贷推广的行政激励高于经济激励导致缺乏发展动力以及没有市场化的小额信贷陷入财务困境的现实,本文以带有扶贫效应的金融手段——小额信贷为立足点,通过研究集体林区社区小额信贷模式的现状与问题,构建克服其缺陷的集体林区社区小额信贷新模式,以便发展林区经济,为林业产业的投入提供更多的资金源头,改变林业产业弱质的现状,实现林业可持续发展,巩固当前的林改成果。
首先,本文在概述国内外小额信贷的现有发展模式与其值得借鉴的经验之后,对湖南省两个社区进行实际调查,以此为依据由点到面扩展到分析集体林区社区的小额信贷供需特点,为后文构建基于博弈论的集体林区社区小额信贷模式提供事实依据。接着,对集体林区社区现有小额信贷按照实践机构的目标差异从福利性和制度性两种模式展开定性分析,剖析了其存在的各种问题。
然后,以博弈论作为基本工具定量研究了集体林区社区小额信贷的两个信贷提供者——民间个人与社会金融组织(指提供以扶贫为目标的小额信贷服务的正式与非正式组织,以下亦同)之间基于完全信息静态博弈、完全信息动态博弈、不完全信息静态博弈的各种均衡过程,在信贷供应方之间引入竞争,以求市场调控利率,调整运营成本,降低风险,实现纳什均衡而达到利润最大化,激励双方实现服务多样化,增强满足金融需求的承载力。接着,以可持续发展为核心,以民间个人和社会金融组织为小额信贷金融服务主体,以社会金融组织为侧重点,构建了集体林区社区基于纳什均衡、子博弈精炼纳什均衡、贝叶斯纳什均衡的小额信贷运作模式,在具有针对性的前提下使集体林区社区制度性与福利性两种信贷服务实现优势互补,克服小额信贷自身的缺陷,达到扶贫效应与自主健康运营两不误的目的。文中结合对湖南省集体林区社区所做的调查供求特征分析和集体林区社区现有的小额信贷模式的问题分析,从金融组织的完善、贷款与还款方法的改进、利率水平的合理设计这三个方面说明了新模式在理论上优化了集体林区社区现有信贷服务、克服了小额信贷目前发展的最大瓶颈以及在实践上是可行性的。
最后,为集体林区社区建立宏观政策保障体系从深化农村制度改革和充分发挥政府作用两个角度提出了一系列的政策建议。