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金融业是现代经济的核心,银行是金融业之基础。在世界经济一体化进程加快,金融自由化不断深入的时代背景下,国际化是世界银行业改革和发展的必然趋势。面对金融市场全面开放和外资银行的大举进入,国内银行业不仅要勇敢迎接挑战——引进来,更要主动地出击一走出去。鉴于此,在新的历史条件下,研究我国银行的国际化发展,具有重要的理论意义和实践上的迫切性。
银行国际化是指一国银行业从封闭走向开放的动态演变过程。它包括两方面的含义:一方面是本国银行走向国际金融市场的外向型扩张;另一方面是外国银行逐渐进入国内金融市场的内向型发展。关于外国银行进入对我国金融市场发展的利弊分析,国内学者进行过大量的研究。本文将研究重点定位于我国商业银行的外向型国际化发展,力图以动态的视角探讨国有商业银行海外扩张的战略选择问题。在我国银行业市场结构当中,中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行和交通银行五大国有商业银行(以下称国有商业银行、国有银行或商业银行),从经营规模、资本实力、客户对象和网点覆盖率等方面考查,皆居于市场主导地位。国有商业银行是我国银行业的典型代表。我国商业银行的国际化发展研究,重点在于国有商业银行的海外成长问题。
本文其分九章,主要内容包括:
第1章为本文的引论。主要是问题的提出、时代背景分析、概念界定以及研究方法和研究框架介绍等。第2章是关于企业和银行国际化相关理论研究的文献综述。本章回顾了目前国内外关于跨国公司发展和银行国际化成长研究的特点,并对银行国际化发展的研究现状进行了深入和全面的归纳分析,指出现有研究的不足与未来研究的方向。第3章是本文理论形成和创新的重点。本章提出并拓展了银行国际化发展的四阶段理论,并基于跨国公司理论,开拓性地提出银行国际化跨越式发展的观点。同时,基于现有理论成果和研究方法,首次构建关于银行国际化程度的测量模型。第4章是关于西方大型跨国银行国际化成功经验的总结与借鉴。依据银行国际化四阶段理论,着重分析了美国花旗银行与英国汇丰银行这两个具有代表性的跨国金融集团从诞生至今的国际化成长全过程。第5章是我国商业银行国际化历程回顾及所处时代背景分析,并对当前我国银行国际化发展的机遇和挑战进行了全面阐述。第6章是关于中国银行业国际化现状及动因分析,既从银行业的中观层面量化分析了银行国际化相对于国内外向型经济发展的滞后性,也运用国际化阶段理论和国际化程度测评模型就五大国有商业银行国际化的微观行为特征进行了定量分析。同时,基于国际生产折衷理论(OLI)的分析框架,论述了中国银行业国际化扩张的优势条件。第7、8两章为本文理论应用的重点,是关于中国商业银行国际化发展的战略目标与策略选择研究。商业银行的国际化发展是一项涉及范围广泛、影响深远的系统性工程,最终能否成功,是银行内部经营管理能力、海内外经营环境等因素综合作用的结果。这两章详细论述了我国银行国际化发展的路径选择。第9章是关于现阶段我国银行国际化跨越式发展研究。本章既是对前述所提出的国际化跨越式发展理论的具体运用,也是对当前我国商业银行国际化快速扩张的大胆探索与前瞻性构想。通过对现阶段我国银行国际化条件和由美国次贷危机引发的全球性金融危机带来的机遇和挑战分析,论述了我国银行跨越式发展的可行性,并提出了具体实现模式。
本文的主要创新在于,①基于跨国公司理论和银行国际化理论,发展了关于银行国际化的阶段性理论,尤其就银行国际化成长的阶段性划分上,赋予新的内涵标准;②基于跨国公司理论,首次构建关于银行国际化程度测评模型,并运用部分跨国银行的经营数据进行了验证;③基于跨国公司和银行国际化成长阶段理论,首次提出关于企业或银行国际化扩张的跨越式发展观点。并对中国银行业海外扩张的跨越式发展进行了论述。
纵观西方大型银行的国际化成长史,其海外扩张通常是与母国实体经济的国际化扩张相互交织的。当前,健康发展和规模扩大的外向型经济推动了我国银行业的国际化成长,尤其是美国次贷危机引发的世界性金融危机更给我国银行带来难得的机遇,国内银行应籍此契机,创新进取,成就中国式的一流大型跨国银行。