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近年来，个人理财业务作为一项新兴的低风险、低成本、高收益的中间业务，成为现代商业银行重要的利润来源。随着中国经济的持续高速发展，国民可支配收入的增加，金融服务需求也日益多样化。如何抓住优质客户资源，深化理财内涵，不断金融创新，设计个性化的理财产品，为客户提供更专业的服务，提高商业银行核心竞争力，是我国商业银行必须尽快予以研究的问题。2008年以来，在国内经济增长速度回落以及席卷全球的金融危机情况下，我国商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求日益多样化。同时，随着中国金融体制改革的不断深化，外资银行纷至沓来，国内外商业银行之间的竞争日益激烈。但与国外银行相比，我国的个人理财业务还处在起步阶段，存在着多种因素制约理财业务的发展与创新。
交通银行作为中国首家全国性股份制商业银行，必须顺势而为，通过大力发展个人理财业务来促进向零售业务转型的战略思路。以“沃德财富”为品牌的个人理财业务，使交通银行在当今国内个人理财市场已占有一席之地，但是如何能在瞬息万变的市场中保持领先优势，更好地发展有交行特色的个人理财业务是本文研究的主要课题。本文介绍了个人理财业务的定义和业务种类，并采取描述性的研究方法，介绍了我国发展个人理财业务的意义和必要性，并在初步掌握个人理财相关理论的基础上，通过分析研究国内外商业银行个人理财业务发展的普遍规律并结合交通银行在打造财富管理银行过程中如何加快发展个人理财业务的具体实践，提出进一步提高交通银行个人理财业务发展水平的若干对策建议，具有一定的现实意义。