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目前我国经济发展速度较快，银行作为信贷市场的核心为在这个过程中为企业融资提供了重要的助力作用。但是银行在发放贷款的过程中表现出了某些独特的信贷行为，主要的表现包括信贷集中、担保偏好、信贷歧视等等，这些行为的产生对企业发展究竟会有何影响？为了能够对银行信贷行为有一个客观的认识，进而找到促进经济协调发展的途径，本文从理论、实证多个角度着重对信贷行为中的信贷集中和担保偏好行为进行了研究分析。
本文通过调查问卷的方式对江苏省某市的500家企业进行了研究，重点对这些企业2007的信贷数据进行实证分析。该市在长三角经济区的经济地位较为突出，对该市银行的信贷行为进行研究有一定代表性，可代表商业银行在我国东部较为发达城市中微观信贷行为。由于国内少有学者对担保偏好进行实证研究分析，通过借鉴国外学者的研究方法构建了多元线性回归、Logistic和Tobit模型分析实证数据，较系统地对商业银行信贷行为中的信贷集中和担保偏好的形成进行计量检验。实证研究表明：该市的信贷行为中信贷集中和担保偏好行为明显，信贷集中度显著，担保偏好的发生率与泰国相当，并对影响信贷集中和担保偏好行为的一些因素进行了详细的分析。据此实证研究，本文又结合了案例，从案例的角度分析信贷集中和担保偏好的风险，并就两种信贷行为的风险与影响提出了优化信贷资源配置的政策建议，具有一定理论价值和实践意义。