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中小企业在黑龙江省经济结构中占有重要的地位。改革开放以来，我省中小企业获得了快速的发展，已经逐步成为经济发展特别是地方经济增长的重要力量。但是，由于种种原因，黑龙江省中小企业发展中如何获得足够的外源融资成为十分棘手的难题。融资难问题严重阻碍了企业的发展，有时甚至直接危及企业的生存。目前我省大约有80％的中小企业缺乏资金，其中30%的中小企业资金极为紧张，全省30多万家中小企业中只有2.7万家左右处于银行支持范围下，比例不足10%。中小企业融资难问题成为困扰中小企业发展并进而影响经济发展的重要问题。对地方政府来说，制定出适当而有效的政策，合理协调银行、信用担保等金融机构与企业的关系，优化金融市场生态环境和金融资源配置，从而缓解中小企业融资难问题，对促进地方中小企业发展壮大并推进地方经济发展具有重要意义。 中小企业融资难问题有以下几个重要原因：（1）政策和制度因素； （2）金融生态环境的制约因素； （3）中小企业自身发展不完善的影响等。 解决问题需要政策创新和金融生态环境的改善，以及一系列相关金融发展政策的实施。目前最有代表性的政策可分为三个方面：银行信贷政策、信用体系发展政策和发展直接融资政策。这些政策和措施既有国际国内成功经验作为理论基础，又在相当程度上与中小企业融资的实际相结合，具有较强的指导意义。但由于我省金融环境和地方资源因素的一些特殊性，以正规金融机构为主体、以政府信用支出为支撑的“三大政策”未能在我省取得良好的效果。为此提出适合我省实际的非正规金融方法来解决我省金融体系中“三大政策”难以解决的问题，从而真正发挥“三大政策”的作用，有效地缓解我省中小企业融资难问题。结合我省实际，发展民间金融机构和中小企业信用互助组织是可行的政策。民间金融与正规金融相比有四大优势：制度优势、信息优势、成本优势和速度优势；而中小企业信用互助组织是中小企业发展到一定阶段与信用体系建设不完善两大因素共同作用下产生的，我省中小企业集群发达、民间信用发达以及北方文化特征等，共同构筑了互助组织发展的基础。非正规金融政策不仅较好地消除了“三大政策”难以覆盖的金融市场死角问题，还缓解了多年存在的银行业市场结构失衡、政府出资担保机构产生道德风险等问题，同时作为解决中小企业融资的方法，其在对中小企业融资的支持作用（必要性）和具体实施的可操作性（可行性）方面都满足政策的要求。所以，从政府制定政策解决中小企业融资问题和促进经济发展的角度，我们认为极有必要制定政策鼓励和扶持民间金融机构和中小企业信用互助组织的发展和壮大。