论文部分内容阅读
一般而论，股份制银行的建立是一个国家金融现代化的重要标志。新式银行的兴起与发展，是中国金融现代化历程中的重要里程碑。本论文是将民国前期上海银行公会会员银行中的民营银行作为一个群体进行研究，其主旨是在近代中国社会政治、经济、金融制度等发展演变的大背景下，剖析和解读民营银行运行机制的制度基础和具体业务运营情况，藉以比较完整地勾勒出民国前期民营银行发展的整体面貌及近代银行家们为改变中国落后的金融现状和实现金融制度的现代化而不懈努力的过程，从中揭示民营银行发展的历史规律。 按照以上构想，本文分六章进行叙述。 第一章通过探讨民营银行产生的历史条件及发展概况，说明民营银行的兴起和发展一方面离不开工商业的支持，另一方面也离不开政府财政的特殊需求，片面强调或忽视任何一方都是有失偏颇的。 完整的现代化金融制度一般由三个层次构成，一是政府方面的制度，二是银行同业组织方面的制度，三是银行个体方面的制度。第二章、第三章和第四章则分别从这三个层面对民营银行运行的制度基础进行了阐述。 在金融制度现代化过程中，政府是制度变迁的主导者。银行业作为一定形式的经济组织，不可避免的具有一定的法律规定性，在运作过程中不仅受国家有关法律的保障与规范，也要受其监督和制约。中国银行从诞生那时起就受到政府的关注，国家从产权、法制及金融监管等方面采取措施，对银行市场准入、退出准则、业务经营范围等进行规范，从宏观上对整个银行业的发展给予监督和调控。但政府多是从政治利益与金融安全角度，或针对金融市场中已经出现的问题为出发点制订政策，因此对银行业的发展来说，往往存在着一定的不可操作性和滞后性。为了维护自己的切身利益，银行界在尊重政府立法的基础上，通过各种渠道、采取各种方式向政府立法部门反映自己的意见和要求，使政府的金融立法更具有可操作性，在金融制度现代化过程中作了一定的贡献。 为了弥补政府在金融管理方面常出现的滞后于市场发展的不足，银行界充分发挥同业间的团结协作精神，成立自律性组织——银行公会，通过制订行规等方式使银行间相互监督，以自觉的行为实现了银行业的自我约束和健康发展;还通过统一会计科目名词、成立银行业公共准备金、联合准备库、票据交换所、票据承兑所、征信所等，提高了银行的服务技术，改革了传统的汇划体制，推进了票据贴现制度的演进，增强了金融界防范风险的能力，客观上推动了中国金融现代化的进程。 银行个体的内部控制制度是整个金融体系安全的基础，直接关系到是否能够有效控制和防范金融风险。如果没有严格完善的自我约束机制，政府监管和银行同业组织的监督也将会成为空中楼阁。由于市场行情的不断变化、银行业务的不断发展，使得政府和同业组织的外部监管无论如何严格周密，都难免存在漏洞。因此，民营银行根据市场形势和业务发展的需要，在内部治理结构、组织管理制度和业务管理制度等方面进行了许多制度性创新，在规范银行稳健经营与业务上健康发展，及时发现运营过程中的安全隐患，从内部来防范各种风险等方面起了积极作用。 第五章和第六章则从民营银行运营资金的来源、运营资金的运用、运作绩效及与国家银行的对比方面，对民营银行在具体业务上的运行进行了探讨。民营银行通过吸收存款、发行和领用兑换券、经营汇兑等业务积聚了社会各界的闲散资金，然后通过放款、投资工商业、买卖有价证券和房地产等业务，将汇聚的资金运用到社会再生产领域，既推动了社会经济的发展，又实现了资本自身的不断增殖。但是，由于受中国当时社会政治环境、经济发展水平等诸多条件的制约，民营银行的业务运作方式又存在着与政府财政关系过于密切、没有充分发挥支持工商业发展的融资作用等缺陷，这实为银行自身所难以克服的。 在结束语部分则对民营银行在近代的发展道路及历史命运给予深入反思。从总体上看，中国特殊的社会政治、经济环境，既为民营银行提供了发展的空间，又在一定程度上成为其进一步发展的障碍，而且这种障碍是单凭银行个体甚至于整个银行界和政府的力量所无法逾越的。