【摘 要】
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2020-2022年,随着各地持续不断的疫情,很多企业都被迫中断经营甚至破产,进出口贸易都受到阻碍,国内经济消费水平不足,企业发展受到较大的冲击,地方经济的处境愈加艰难。为了满足国内不同融资主体的需求,近年来各地区的农村信用合作社进行了股份制改制,组建成为地方性的农村商业银行,并逐渐发展成为了金融体系中重要的合作金融组织形式。长期以来,我国地方性的农村商业银行始终助力当地的经济发展,为当地民营企业
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2020-2022年,随着各地持续不断的疫情,很多企业都被迫中断经营甚至破产,进出口贸易都受到阻碍,国内经济消费水平不足,企业发展受到较大的冲击,地方经济的处境愈加艰难。为了满足国内不同融资主体的需求,近年来各地区的农村信用合作社进行了股份制改制,组建成为地方性的农村商业银行,并逐渐发展成为了金融体系中重要的合作金融组织形式。长期以来,我国地方性的农村商业银行始终助力当地的经济发展,为当地民营企业和普惠小微企业的发展提供了有力支撑,也为“三农”和基层实体经济提供了有力支持。但是,由于地方性农村商业银行改制之前是各地区的农村信用合作社,与发展较为完善的大型商业银行相比,存在风险控制技术相对落后、高技术人才缺乏、信息化水平不足等缺陷,使得地方性农村商业银行的不良贷款问题在地区性商业银行机构中尤为突出,从而削弱了其立足本地、服务当地经济的实力。作为服务实体小微企业和服务三农的主力商业银行,目前地方性农村商业银行多以小微型公司、农村个体工商户和小微企业主、农民为主要顾客群体,此类客户具有规模小、小客户群体、受地域限制、风险防范能力弱、保障机制不健全等特点。在新冠肺炎疫情的袭击后,此类客户难以恢复正常经营导致贷款无力偿还,地方性农村商业银行不良贷款因此不断上涨,银行自身经营面临着越来越多的挑战。因此,分析不良贷款形成原因并制定相应的防范和处置对策显得非常必要。本文以Z农村商业银行的不良贷款为研究对象,通过分析探讨该银行的经营现状、信贷业务状况、不良贷款的状况、不良贷款问题的管理情况,了解目前Z农村商业银行在不良贷款方面遇到的问题。从不同角度分析不良贷款的成因,找到目前不良贷款处置工作中的不足,针对成因和不足,在不良贷款的防范和处置方面给出对策建议。希望能通过本文的研究,提升Z农村商业银行的信贷资产质量,提升其不良贷款的处置水平,有效降低Z农村商业银行不良贷款比率,提高经营质态,实现可持续发展,同时也希望给其他地方农村商业银行提供有益参考,给新冠疫情背景下农村商业银行不良贷款问题研究提供理论成果,共同稳定地方经济形势,促进地方经济的发展。
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