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医疗保险体系是社会保障体系的重要组成部分之一，关系到社会的稳定和人民群众的幸福安康。中国建立怎么样的医疗保险体系，是为了解决谁来支付医疗费用的问题，根本上是解决13亿多人口的病有所医问题。建国以来，我国的医疗保险体系经过曲折的发展过程，虽有过成绩，但更多的是问题。所以近年来，关于改革的呼声和实践越来越迫切。2009年3月，中共中央、国务院下发关于深化医药卫生体制改革的意见。；2010年10月28日，《中华人民共和国社会保险法》经过3年4审也终于在第十一届全国人大常委会第十七次会议审议通过。
在上述背景下，笔者进行一些探索性研究。
本文以保险学、经济学和管理学为理论依据，通过理论和实际的有机结合，从国际医疗保险体系的比较研究和中国的国情及医疗保险发展的实际情况入手，以期从根本上找到中国医疗保险体系的发展方向。本文总分六个部分：
第一部分为引言部分。主要对论文选题的背景和研究思路进行说明，就国内外关于医疗保险的理论、文献做一简要综述(医疗保险的理论主要介绍了包括医疗模式的选择、医疗消费与收入的关系以及医疗保险与道德风险问题)，并概括性地对论文的总体结构和研究方法进行介绍。
第二部分为理论研究部分。该部分将医疗保险所涉及的问题划分为两类(基本问题和具体问题)并对这些问题分别进行了论述。基本问题是道德风险，论述了道德风险的两种表现形式(事前道德风险和事后道德风险)、产生的根源以及成本和控制三方面问题。而涉及的具体问题则包括人口老龄化、生态环境变化及经济状况三者与医疗保险的关系。基于政府职责定位，以及医疗保险商业化经营的特点，本部分还通过一个简化的理论模型，对以政府为主导的医疗保险和以市场为主导的商业医疗保险之间的边界进行了探讨。
第三部分为国际医疗保险体系的比较研究部分。在这一部分中，笔者对医疗保险从萌生、互助到发展为现代医疗保险的历程做了简单描述。这一部分的重点是对当前世界各国较常采用的四种医疗保险模式的形式和主要特点以典型国家为代表进行对比研究，这四种模式分别是以英国为典型的全面医疗保险模式、以德国为典型的社会医疗保险模式、以美国为典型的商业医疗保险模式和以新加坡为典型的储蓄医疗保险模式。本部分的最后还简要剖析了这种比较研究对中国医疗保险体系建设的启示，包括组织化趋势明显、对医疗保险供给方的控制不断强化、对医疗保险的需求合理控制和提高医疗保险基金的筹资规模。
第四部分为我国医疗保险体系研究。该部分分析了我国改革开放后医疗保险体系的发展演变过程，主要是经历了四个阶段：第一阶段为改革开放至八十年代末，政府采取措施抑制医疗费用过快增长，增强个人、单位和医院对控制医疗费用支出的责任；第二阶段为八十年代末至九十年代中期，探索和推广大病和离退休人员医疗费用的社会统筹；第三阶段为1994年开始的以社会统筹和个人账户相结合的城镇职工社会医疗保险试点改革；第四阶段为2000年后逐步明确了覆盖城乡居明的多层次医疗保障体系。该部分还对我国目前以城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险、城镇居民基本医疗保险的“三支柱”现状进行了概括，并指出其中存在管理体制分裂、城乡制度分割、统筹层次低、保障水平存在较大差距、农村缺乏资金投入以及制度体系有待健全等一系列问题。
第五部分重点讨论了如何发挥商业医疗保险在我国医疗保险体系中的作用。该部分又分为五个小节，前两节通过分析商业医疗保险地位的提升符合国际趋势和商业医疗保险在市场机制积极作用中有提高效率、推动创新、加强风险管理、促进谨慎经营等四方面优势，论证了发展商业医疗保险的必要性。第三节就建立以政府为主导的和以市场为主导的并行的医疗保险体系的可行性进行了分析，这种可行性包括保险公司的综合实力较强、市场前景广阔并且保险公司已经并正在进行积极的探索。第四节从商业保险体系尚不成熟以及政策环境不明朗两个方面分析了采取双轨制医疗保险模式可能面临的阻力。最后一节则就如何实现两种体系并行的医疗保险模式提出四点政策建议：切实将商业医疗保险纳入我国医保体系建设的总体框架内；在一定程度上对商业医疗保险和社会医疗保险的经营范围进行界定；商业保险公司不断提升风险管控水平；加强相关人才队伍建设。
本文的主要创新之处在于，一是建立了一个可以探讨两种医疗体系边界的数理模型，二是为从根本上解决我国的医疗保障问题提出了政府和市场两种医疗保险体系并行的医疗保险体系模式。