论文部分内容阅读
近几年来，中资商业银行私人银行业务高速发展，规模急剧增大，私人银行业务经营所带来的高利润也是本质上属于企业的商业银行所看重的，因此，中资商业银行都加大资源投入，力拼私人银行业务这片潜力田，这也是看到了我国“十三五”规划中经济改革转型的潜力点。但是截至目前，中资私人银行业务监管的发展远远没有跟上其经营规模发展的速度，这也导致了私人银行业务在发展过程中存在着极大的风险隐患，甚至部分隐患已经在市场上暴露，所以研究中资私人银行业务监管，进而完善中资私人银行业务监管的法规、条例，最终建立符合我国国情的中资私人银行监管体系迫在眉睫。 本文以中资私人银行业务监管为研究对象，以全球市值最大的商业银行-工商银行为例，对私人银行业务监管问题进行研究。首先本文对私人银行的理论概念、组织形式及结构管理进行了阐述，并对中资私人银行现行监管模式进行了详细说明；其次，以工商银行为例，从监管部门和工行内部两个角度对私人银行监管的要求进行了说明，并介绍了工行私人银行业务的监管模式；再次，通过对工商银行的实际案例分析，从中发现问题，进而引申出更为详细的工商银行目前监管下存在的多个问题，如：缺乏完善的法律监督体系，经营的限制效用不足，客户权益的保护性不足等；最后，通过借鉴国外私人银行业务监管的经验，本文提出了本文对中资私人银行业务监管的建议，如从政府层面出台私人银行监管的专项法律条文，专属监管机构制定适用私人银行业务监管的规章制度，设立统一的金融监管机构并改进银行业外部的监管模式等。本文所提建议均是基于实践中真实案例和调查所得，希望通过本文的研究，能对中资私人银行业务监管的推进、完善以及监管体系建设带来积极的促进作用。