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1995年10月18日，美国安全第一网上银行诞生。它的出现彻底改变了传统商业银行的经营理念，随之而来网上银行就像雨后春笋，在世界各地迅速发展起来，银行上网已成为业内共识和大势所趋。 我国自1996年开始网上银行建设，经过十几年发展，五大国有银行、二十一家全国性股份制银行，以及大部分城市商业银行、农村商业银行、信用社、村镇银行等都陆续开通网上银行业务，网上银行已成为商业银行转变经营方式、调整组织结构、优化资源配置、加快金融创新、提高核心竞争力的重要方式。但是伴随着网上银行业务的迅猛发展，网上银行潜在风险也日益凸现。风险事件不断，案件层出不穷，不但给银行声誉、银行和客户的权益造成不良影响，也极大的制约了网上银行业务的发展。 因此，笔者希望通过对网上银行风险，尤其是操作风险的研究，透过网上银行网络化、虚拟化、自助化的特点，以及在风险控制上的方法和手段、管理要求表现出特殊性，找出影响网上银行安全、造成网上银行案件的深层次原因，努力发现网上银行案件与监管要求、银行管理水平、网络环境、客户层次、法律框架等之间的关系，从而采取有效措施，防范和规避风险，提高网上银行的安全性，保证网上银行业务健康、稳定、持续发展。 正是基于这一思想，本文在对网上银行操作风险进行研究时，笔者充分发挥了自己在银行系统从事电子银行业务11年的工作经验，更加注重防控操作风险的实际管理要求及业务应用，而不是空洞的说教。 在文中，笔者通过形象的网银案例，对网上银行业务发展中面临的操作风险，“银行内部程序不完善、操作人员差错或舞弊引发的内部控制风险”、“客户误操作和被欺诈引发的操作风险”、“系统可靠性与完整性存在重大缺陷，网上银行业务系统设计、运行或维护上的不当而引发的网上银行系统风险”进行叙述；对产生这些风险的原因，从监管体制、内部管理、技术应用、客户意识、犯罪侦破等方面进行了分析；对如何解决这些问题，立足银行实际，从强化监管、完善银行内部管理制度、建立全方位的风险预警系统、提高网上银行系统的可靠性、加强客户安全教育、构建网络犯罪打击等机制建设上一一进行了阐述。有关这些机制建设，是笔者在某银行总行实际工作中亲身经历的，也是不断摸索并致力与同业成员积极建立的，应具有一定的参考价值。 总而言之，随着网上银行业务的飞速发展，网上银行业务应用的日趋广泛；随着网上银行的每次技术创新，必将带动制度上的创新，每次业务上的创新，也将带来管理上的创新。在创新行为的不断驱动下，研究如何防范、化解和缓解网上银行操作风险将是商业银行在网上银行管理中的一项长期工作。