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金融理财业最早出现在美国,随后在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速推广,几乎深入到每一个家庭,现已经成为西方金融机构行业领域中最重要的组成部分与利润增长点。在中国,发展金融理财业务也是大势所趋,迫在眉睫。随着国民经济持续、快速、健康地发展,个人金融资产日益膨胀,金融服务需求也日益多样化,居民的投资意愿及现代理财观念增强,更加关注资产的安全性、收益性、流动性,产生了强烈的理财需求。同时,随着资本市场的发展,企业融资渠道不断增加,挤占了国内金融机构的发展空间,其盈利能力受到了严峻的挑战,在激烈的市场竞争中需要培育新的利润增长点。尤其近些年来,外资金融机构正在加紧进入中国金融市场,金融理财业务已成为外资金融机构抢占中国金融市场新的竞争焦点和中资金融机构业务拓展之重点。因此,研究中国金融理财业存在的问题以及发展思路,对于金融机构,尤其商业银行提高核心竞争力有着重要的作用。
本文针对中国金融理财业现状,对比发达国家和地区发展状况,分析中国理财业存在的问题,找出其制约因素,最后提出问题的解决措施,探讨中国金融机构应该如何开展金融理财业务。本文着重借鉴了美国、香港两地开展金融理财服务的经验。之所以选用这两地金融理财业为例,是因为金融理财业务是随着20世纪70年代美国开始的金融创新浪潮而迅猛发展起来的,并且美国金融理财业十分发达,对中国有巨大的借鉴作用;香港作为中国的一个特区,在民族习惯、文化传统等方面与内地有着很大的相似,因而具有不可替代的参考价值。
文章首先做了金融理财的综述,阐述了其理论基础,对之进行了定义。然后介绍了美国、香港两地金融理财业的发展状况,并分析了其发展趋势。同时结合中国现状,分析中国金融理财业存在的问题。最后借鉴美国、香港发达金融理财业先进经验与技术,找出中国金融理财业发展的有效对策。全文共分五章,第一章是对金融理财业的概述,分三节。第一节对金融理财做了综述和概念界定,分析了现代金融理财的五个特点;第二节阐述了金融理财的三个理论基础,以便从更深入的角度理解金融理财业务,第三节为从总体上认识、研究和把握金融理财,对其业务范围和分类作了简单介绍。第二章主要陈述了国外金融理财业的发展状况,以此作为中国发展金融理财业的参考和借鉴,共分三节。第一节从总体上阐述了国外金融理财业的发展历程,第二节、第三节介绍了美国、香港两地金融理财业的发展状况,第四节综合以上分析,对金融理财业的发展趋势作了分析总结。第三章对中国现在发展金融理财业务的社会背景和金融理财业发展现状作了具体介绍。第四章从三个方面分析中国金融理财业存在的问题,一是宏观因素制约,二是金融机构自身水平所限,三是金融理财人员存在的问题。第五章针对上述问题,借鉴发达国家和地区金融理财业发展的经验,从微观和宏观两个方面提出中国金融理财业发展对策,从而方便中国金融理财业务顺利开展。
金融理财业是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的,在中国经济实力不断增强的条件下,研究金融理财业意义重大。且金融理财业务对中国来说是一个新兴业务,对之进行分析可以增强了解,在理论上指导实践。鉴于自身学识和水平所限,文中谈及问题难免存在疏漏和不足,尤其是对金融理财的理论基础和金融理财具体业务的论述还有待加强,敬请各位评审老师和答辩老师批评、指正,学生必将谨记各位老师的谆谆教诲,在今后的工作中坚持不懈地学习,对该问题作进一步的跟踪研究。