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纵观世界各国，凡是现代农业发达的国家，都建立了完善的农村金融支持体系，学习借鉴其他国家和地区扶持农村金融发展的成功经验和做法，构建专业合作与金融合作互动融合的金融支持体系，对于破解我国农村金融困境，增加农民收入，提高农业效益，改善农村环境，推动社会主义新农村建设都具有重要意义。
一、当前我国农村金融面临的困境
(一)农村金融市场供给中存在的问题
1.正规金融供给渠道不足。当前，我国农村金融市场传统的供给主体包括中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行。但由于种种原因，农民的贷款要求并没有有效解决。
2.非正规金融虽拓宽了市场供给的渠道，但存在较大的风险隐患。非正规金融是指除上述正规金融机构以外的、未经政府批准或未纳入监管体系的所有从事金融活动的组织和行为，包括地下钱庄、当铺、合会、标会、民间集资、私人借贷等。尽管非正规金融在缓解农村信贷需求方面具有正规金融所不具备的优势，但存在较大隐患。
(二)农村金融市场需求中存在的问题
1.低收益、高风险。农业受自然灾害、市场波动影响较大，金融机构承担的信贷风险也相应增大。
2.额度小、频率高，季节性特征明显。农村金融存在小额、多次、季节性等特性，客观上造成了交易成本居高不下。
3.缺乏传统意义上的抵押品。我国农村金融需求主体缺乏符合商业金融机构要求的有效抵押品，农村的金融需求基本难以从正规金融机构得到满足。
4.征信体系不健全。由于我国农村信用体系建设滞后，信息不对称使得金融机构难以对需求主体的情况作出准确的判断。
5.农业保险发展缓慢。农业生产受自然因素影响极大，相比寿险和城市财险，农业保险由于其高风险、高赔付率的特性，一直是保险业内公认的“鸡肋”。
二、农民专业合作社发展上面临的融资困难
农民专业合作社是指在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
虽然专业合作社在促进农业增效和农民增收中作用显著，得到了政府认可和广大农民群众的欢迎，但还存在一些和农民一样亟待解决的金融问题。
(一)农民专业合作社内部融资困难。
一是农民专业合作社成员自身资金缺乏，导致投入不足。二是农民专业合作社制度缺陷造成合作社融资不足。
(二)农民专业合作社吸纳社会资本投入的能力有限。
合作社盈利空间的有限性和市场经济条件下资本追逐利润最大化的特性，使合作社难以吸收到更广泛的社会资本。
(三)农民专业合作社融资缺乏完备的制度和政策保障。
一是农民专业合作社相关法规制度滞后对其融资有诸多不利影响。二是国家对农民专业合作社融资的政策扶持力度不够。
(四)金融机构不能有效地满足农民专业合作社的资金需求。
一是农村金融机构资金外流使农民专业合作社融资环境更加恶化。二是农民专业合作社信用等级低、缺乏抵押物等现实加重了农民专业合作社贷款难问题。三是商业银行的利润倾向使其不愿为农民专业合作社提供服务。四是合作金融组织的缺乏是农民专业合作社融资难的重要原因。
三、构筑专业合作与金融合作之间互动融合的金融支持体系的必然性、基本思路与模式举证
党的十七届三中全会提出：“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合”的农村金融体系，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。这些都为发展包括资金互助社、农信担保公司、担保基金、互助保险在内的合作金融组织打开了方便之门，特别是为探索专业合作与金融合作的相互融合、共同发展提供了可能性。
(一)专业合作与金融合作互动融合的金融支持体系的必然性
1.专业合作社可获得资金支持。在专业合作社的基础上开展资金互助、信用担保，为社员提供金融服务，可以实现资金余额互补、调剂融通的作用。
2.资金供给主体可控制金融风险，降低运营和监管成本。专业合作社作为农民依托产业链组建的自愿互利的合作经济组织，社员之间彼此熟悉，信息对称，可以减少了正规商业金融机构在监管、运营等多方面的投入，控制了金融风险。
(二)构筑专业合作、金融合作互动融合体系的基本思路
开展专业合作与金融合作互动融合的基本形式是依托专业合作社或在几个专业合作社之间建立资金互助合作社，面向社员开展资金互助、担保互助、保险互助等多种服务，重点解决农民生产性资金需求。
1.依托专业合作社开展金融合作。一种形式是成立正式的资金合作社。第二种形式是不挂牌成立单独的资金合作社。
2.依托资金互助社建立综合资金供给体系。主要是建立小额资金的信贷平台、商业性贷款的中介担保平台、承接政策扶持的组织平台、降低风险的保障平台。
(三)专业合作与金融合作互动融合的金融支持体系的模式举证
1.浙江瑞安模式2.山东临沂市沂水模式3.甘肃甘谷模式
四、国外支持农村合作金融发展的经验和做法
其他国际和地区支持农村金融，特别是支持农村合作金融方面的经验做法，与我国农村金融支持体系相比，具有以下几方面的特点：
一是建立了完整的农村金融支持体系。二是通过多种渠道筹集资金。三是得到了政府的大力扶持。四是通过立法来保证合作金融健康发展。五是大都建立了完善的农业保险制度。六是建立了严格的风险控制制度。
五、推动金融支持体系目标实现的政策途径
(一)建立完善的农村金融组织体系。
一是强化现有政策性、商业性金融机构的支农责任。二是鼓励规范发展多种形式的新型农村金融机构。三是支持有条件的农民专业合作经济组织开展信用合作。四是承认农村民间金融组织的合法地位。五是促进农村政策性、商业性金融机构与新型农村金融组织的合作。
(二)制定专门的农村金融扶持政策。
主要是制定包括货币、财政、税收等在内的扶持农村金融的政策，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。
(三)完善农村金融监管体制
适应“三农”和农村金融业务的特点，改进农村金融监管方式，完善农村金融监管机制。建立农村金融管理的法律框架，对不同类型的金融机构实行差别的监管政策。
(四)创建良好的农村金融生态环境
一是加强农村地区的信用体系建设，尝试建立全国统一的企业和个人信用基础信息数据库，积极推进县域、乡村信用体系建设。二是制定相关法律法规，确保农村金融机构的作用得到有效发挥。
(五)建立农村金融风险控制机制
要研究建立涉农风险保障基金，按贷款的一定比例给予风险保障金，降低金融机构涉农贷款风险；促进农村金融机构提高风险管理水平，探索“合作组织+小额贷款”、互保基金等多种形式的风险补偿方式，提高信贷资金的安全性和盈利性。
(六)强化农村金融知识的教育培训
加强农村金融知识教育培训，利用各种方式使农户增进金融知识、法律知识，提高风险意识和诚信意识。积极探索培养农村乡土实用金融人才的新途径。