【摘 要】
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银行巨额存差问题，一直仅被视为信贷约束的一个必然结果，不值得去作深入的理论分析。本文试图“小题大做”，从存款货币创造的角度对存贷差额进行较为细致的分析和探讨。 本文
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银行巨额存差问题，一直仅被视为信贷约束的一个必然结果，不值得去作深入的理论分析。本文试图“小题大做”，从存款货币创造的角度对存贷差额进行较为细致的分析和探讨。 本文讨论的逻辑次序是，首先通过对传统货币银行理论中一些基本概念和货币创造机制的分析，指出人们关于“银行是用存款发放贷款”这一错误认识的根源，得出超额准备决定银行贷款能力的结论；接着文章借用假设的资产负债表，分析不同准备金获取途径下，银行的存贷差额情况，并在此基础上归纳总结出一个数学模型进行因素分析，结合我国的实际情况和相关数据，对1994年以来出现的巨额存差进行理论和实证分析；最后，文章将存差思路拓展，从宏观的金融制度设计和微观的银行风险防范、信贷激励等方面提出了一些建设性的见解。 本文在写作方法上采取了规范分析和实证分析相结合，并侧重实证分析的研究方法。前人的研究给了笔者很大的启发和借鉴，但由于作者学识所限和本文所涉及的知识面之广，其中一些问题笔者还难以驾驭，分析还不够深入，仍需继续探讨。
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