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消费信贷是由金融机构向消费者提供资金,用以满足消费需求的一种信贷方式。消费信贷的贷款对象是个人,贷款用途是用于消费,目的是提高消费者即期消费水平,合理安排消费者终生消费水平。消费信贷是联系生产制造业、商品零售业、银行业、保险业和证券业的桥梁。
自1998年以来,我国商业银行开始大规模开展个人消费信贷业务,随着居民消费观念的转变和信用、法律环境的完善,消费信贷正逐渐形成多层次需求,并显示出具有广阔的发展前景。2000年以来消费信贷业务迅速增长,南京市农业银行个人消费信贷业务占银行总体信贷业务的比重也日益增加。在消费信贷业务发展的过程中,存在的风险也在逐渐显露。通过对南京市农行消费信贷业务的深入研究,对南京市农行以及其他银行的消费信贷业务的发展以及风险的防范有一定的现实借鉴意义。
本文共分七部分。第一部分是消费信贷研究的背景及意义,设计了论文的总体思路及主要内容。介绍国外对于消费信贷研究的动态,国内相关学者对于消费信贷的研究。
第二部分是消费信贷的相关概念、特点、种类、作用及关于消费及消费信贷的一些理论。
第三部分介绍了国内外消费信贷业务的发展状况。国外主要介绍了美国、英国、日本消费信贷的发展。
第四部分介绍了南京市农业银行消费信贷业务的发展状况。包括南京市农业银行消费信贷的发展历史、住房贷款的分析、同其他商业银行的比较及消费信贷的营销等。
第五部分分析了影响南京市农业银行消费信贷业务需求的因素。根据实地问卷调查消费者对消费信贷的购买意愿,建立logit模型分析性别、年龄、学历、家庭收入对于购买意愿的影响。
第六部分是影响南京市农业银行消费信贷发展的原因分析。分析了影响消费信贷发展的内部因素以及外部因素。包括个人信用体系、法律制约、消费信贷业务品种单一,业务经验不足,内部管理及风险方法和服务管理手段落后等。
第七部分从内部和外部两个方面提出了促进南京市农业银行消费信贷业务发展的对策和建议。