【摘 要】
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本文讨论了人寿保险公司销售活动的内部控制建设。作为保险公司分支机构最主要且最重要的经济活动，销售活动的规范不仅关系到投保人和被保险人的保险利益，有利于保险公司及保险
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本文讨论了人寿保险公司销售活动的内部控制建设。作为保险公司分支机构最主要且最重要的经济活动，销售活动的规范不仅关系到投保人和被保险人的保险利益，有利于保险公司及保险销售人员建立诚信的社会形象，从而为建立百年基业的人寿保险公司打下坚实的社会基础。 对于人寿保险公司而言，销售活动产生的风险主要表现为以下两个方面:一方面，保险公司为了提高银行代理网点人员推销保险的积极性，违规支付业务推动费用，不仅加大了经营成本，还可能受到监管机构的处罚;另一方面，保险代理人的销售误导行为给保险公司带来经济损失及损害保险行业的诚信形象，不利于行业的健康可持续发展。 本文利用COSO内部控制框架，结合保险监管当局的相关规定，深入分析XY保险公司省级分支机构的销售活动的内部控制现状，剖析风险点，并对相关风险点提出完善内部控制措施的建议，设立科学的系统销售活动内部控制流程，实行多层次、全方位的监控体系。从内部控制环境，风险评估、预算管理等几方面向XY保险提出改善销售活动内部控制的建议。 本文以XY人寿保险广东分公司业务活动为研究蓝本，发展出相对完善的标准化内部控制结构及风险管理理念，有利于XY保险公司在其他省份复制“广东模式”，服务于XY保险公司布局全国的战略大计;通过内部控制体系规范销售活动对于中国保险业尤其是以分公司为经营主体的广东保险业经营具有现实的指导意义;本文丰富了人寿保险公司内部控制体系的文献成果，特别是通过对人寿保险公司销售活动的较为系统的实践分析，有助于政府监管部门进一步加强销售业务活动的监督与控制。
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