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在新世纪,中央一号文件连续七年都把农村问题作为国家的头等大事,把建设社会主义新农村作为我国现代化进程的重大历史任务。但由于农业产业的弱质性,农村金融市场竞争的不充分性,农户贷款难已经成为制约农村经济发展的“瓶颈”,信贷支农已成为建设社会主义新农村中必须面对和解决的问题。本文结合农村金融理论,采取系统分析与局部分析相结合,微观分析与宏观分析相结合的方法,运用市场均衡的分析方法,在借鉴国外相关经验的基础上,结合中国目前的经济、金融特征,对中国农户贷款发展现状、制约因素的分析,提出了解决农户贷款难问题的几点建议。当前我国发放农户贷款的金融机构覆盖面窄,在农户全部借贷中从金融机构贷款占比较低,同时农村资金外流严重,农户自身又无法提供有效的抵押和担保。导致以上情况的制约因素有两方面：一方面农村金融机构思想意识存在偏差,办理农户贷款的信贷人员配备不足,素质不高,信贷制度建设不完善。另一方面农户贷款存在较大信用风险,同时民间借贷行为在农村地区较为普遍。对国外解决农户贷款难问题的经验研究,分别从国家政策方面的做法和金融机构的做法两方面展开,认为农户贷款需要政府的大力支持与扶持,应构建分工合理、功能健全的农村金融体系,同时完善农业保险体系的建设。本文为解决农户贷款难问题提出了建议包括：通过国家制定优惠的财政政策和金融政策,以提高农村金融机构提供农户贷款的积极性；通过创新农户贷款的经营模式,健全农户贷款的经营体系,加大农村金融机构对农户贷款的支持力度；通过建立风险分担机制、担保制度、银行内控制度,加强对农户贷款的风险防范。