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近年来，随着全球日益剧烈的经济波动和金融创新的发展，银行业面临的风险日趋复杂。银行经营管理的目标是盈利性、安全性、流动性三原则的统一，在银行风险管理中首要的信用风险管理。在我国，由于市场发育、金融机构的管理和宏观调控机制不尽完善，信用风险问题尤为突出，银行坏账问题可以说是近年来银行经营管理中的一个关键环节。加入WTO以来，中国银行业走向国际市场并直面市场冲击，如何加强内部控制、有效防范风险成为我国银行也必须面临的重大课题。 商业银行客户信用评价，作为银行筛选客户、制定授信政策的工具，发挥着试金石的作用，成为银行内部控制的重要环节之一，越来越显示其重要的地位。很多国际性大银行都通过建立良好完善的客户信用评价机制以提高自身信贷风险管理能力，断绝不良贷款的源头。综观我国银行业客户信用评价工作的现状，与较先进的国际性银行相比，我国商业银行客户信用评价工作刚刚开始，还存在着很大的差距，大多数国内商业银行现行的内部评级还只是一种信息的收集与罗列，对比国际性商业银行的客户信用评级，无论在评级方法、评级模型以及结果的检验等方面都存在着相当大的差距，极大限制了商业银行的发展。本论文就是在总结国内外信用评价工作的理论、方法、模型的基础上，尝试结合实际工作中的经验提出自己的商业银行信用评价指标体系和模型，对评价模型的体系指标设置、选择、进行初步的探讨，并通过实证检验最终得出一个可以应用的较为合理的商业银行贷款客户综合信用评价模型，商业银行客户信用评价工作是一项系统的工程，评价体系的实用性、客观性、科学性需要大量的数据来检验，以及需要较长的时间才能够显现，笔者仅希望在这方面做一些有益的尝试和探讨。