论文部分内容阅读
集团客户授信是商业银行给予集团信用的行为。随着市场经济的发展，一些市场效益和发展潜力较好的企业为追求规模效应，正逐步地向集团化形式发展，这些集团公司良好的市场效益和发展前景，赢得银行的青睐，集团客户已成为各家商业银行争夺的重点。但随着部分集团客户贷款问题的相继暴露，集团授信的风险管理也逐渐引起商业银行的关注和警惕。而我国商业银行的集团客户授信风险管理还处于初级阶段，无论是授信主体、授信客体、外部环境、都存在诸多风险因素，商业银行的机制和内部操作也存在问题。因此，有必要借鉴国外的先进的管理办法，并结合我国的实际情况，探讨和建立适合我国商业银行的集团客户授信风险管理体制。 鉴于目前国内商业银行关于集团客户授信风险管理的系统研究并不多见，少数也只是从一些案例和工作实务的角度对某一方面的探讨来进行分析。因此，本文将集团授信风险管理作为一个系统化的过程，结合国外的一些先进的技术手段和经验，对我国商业银行在集团客户授信风险管理中存在的问题提出相应的对策，从而构建起适合我国商业银行集团客户授信风险管理体制，这也是本文的创新之处。 全文共分三章。第一章对商业银行集团客户授信风险管理进行理论上的一般阐述。首先介绍了商业银行授信，集团客户授信的概念以及商业银行集团客户授信的主要业务和集团客户授信在商业银行中的地位。其次，重点分析了商业银行集团客户授信风险产生的原因。最后，对2003年10月银监会颁布的《商业银行集团授信风险管理指引》和2000年巴塞尔委员会的《信用风险管理原则》文件，对其进行总结。 第二章主要论述了规范的集团客户授信风险控制流程，并把西方先进的管理技术融入其中，达到定性与定量相结合。本章首先介绍集团客户授信风险管理的基本程序，接下来介绍国外集团客户信用评级的方法和风险分析模型以及我国目前所采用的方法。再次是介绍关于集团客户授信限额管理主要包括额度授信和统一额度授信。确定集团客户额度授信的依据，以及常见的集团客户授信限额设定的方法。最后作者提出对集团客户营销组织的构建和管理以及对集团客户整体授信管理的论述。 第三章是全文的重点内容，在介绍我国商业银行集团授信风险管理现状，对比规范的流程，指出商业银行集团客户授信存在的问题与不足，同时根据国外银行关于集团客户授信风险管理的经验，给出商业银行控制集团客户授信风险的策略。首先，作者分析我国四大国有商业银行集团客户授信管理的现状，指出存在的问题，提出完善商业银行内部信用评级的方法与对策。其次，介绍国外银行对集团客户授信的风险管理的经验，提出我国商业银行集团客户授信风险管理的基本设想和具体措施。最后，作者提出为了使集团客户授信风险管理有一个良好的内外部环境，应加强法律法规、社会信用体系、企业征信系统的建立以及对商业银行体制和制度进行改革。