【摘 要】
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当前,国内银行业之间的竞争格局已从以前低水平的外延式竞争转向以产品的服务创新能力、风险管理能力等为标志的内涵式竞争模式。信贷业务作为目前商业银行的主要资产业务,也
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当前,国内银行业之间的竞争格局已从以前低水平的外延式竞争转向以产品的服务创新能力、风险管理能力等为标志的内涵式竞争模式。信贷业务作为目前商业银行的主要资产业务,也是商业银行最重要的收益来源。因此,信贷资产质量的高低,对客户信贷服务的好坏,直接影响商业银行的盈利能力和市场竞争力。而信贷业务流程作为银行信贷业务经营和风险管理的重要内容,是确保信贷资产质量和客户信贷服务水平的关键。
笔者从自身工作实践出发,以深圳农行为例,针对信贷业务流程在信贷风险管理和信贷运作效率中的重要地位,以现代风险管理理论结合流程理论为基础,从机构设置、业务流程、授权管理、信贷人员激励、信贷文化培育等方面对深圳农行现行信贷业务流程体系进行分析并提出优化措施。
论文首先通过对现代商业银行信贷风险管理理论和流程理论的研究,确定信贷业务流程与信贷风险管理的关系进而提出信贷业务流程及其体系的优化是商业银行信贷风险管理水平提升关键的观点。其次,以流程变革管理模型为工具,从业务流程、组织机构、信息技术、人员考核和激励等方面,对深圳农行现行信贷业务流程及其体系的分析,发现其中存在的问题。第三,通过对国外先进银行及国内已上市银行的信贷业务运作机制的分析,研究和归纳其一般性规律,为深圳农行信贷业务流程优化提供借鉴。最后,以六西格玛理论及流程优化理论为工具和指导,同时借鉴国内外先进银行信贷业务运作经验和做法,结合深圳农行实际情况,通过推行信贷风险管理和前台部门垂直化管理、授权分权、审批流程优化、完善人员考核评价体系等措施,改进和优化深圳农行信贷业务流程体系,提升其市场竞争能力和风险管理水平。
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