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在金融全球化的今天，尤其是在中国加入WTO开放国内银行市场后，外资银行大举向我国金融市场发起攻势，国内银行面临着巨大的压力和挑战。一部分国内银行在积极应对外资银行竞争的同时，也在积极地筹划开展海外业务，将其视为应对全球化银行市场竞争的重要举措，并且部分银行已经付诸实施。中国银行业的海外发展战略作为中国“走出去”战略的重要组成部分，其重要性毋庸置疑。从上世纪80年代开始运筹实施，中国银行业在海外虽然取得了长足的发展，但与国际一流大银行相比，仍然存在很大的差距，尚处于“初级阶段”。在新形势下，如何审时度势，科学地、积极稳妥地制定自身的海外发展战略，是摆在我国银行业，特别是银行高管层面前的一个十分紧迫、亟待解决的课题。 银行业为什么要进行海外扩张？在海外发展中又会遇到什么挑战？为了应对这些挑战，银行应该采取怎样的措施才能不断增强其在全球范围内的竞争力？这些问题已经引起了金融理论界与实务界的极大关注。但是由于中国银行业海外发展起步晚，且规模小，因而相关的研究也就相应较少。只是近几年随着银行业海外步伐的加快，这一领域才越来越多地受到了有关学者的关注。 总的来讲，国内关于中国银行业海外发展的研究较为零散，不够系统，并且分析缺乏理论支持。研究多集中在描述中资银行海外发展的现状、跨国经营中的问题，对海外发展的动因分析不够深入，对海外发展中面临的挑战的总结不够全面，提供的有关海外发展战略的建议也较为抽象。这些研究虽然能够从宏观层面发现问题并指导中资银行海外机构的发展，但是由于对挑战的分析比较粗糙导致无法给出具体的解决方案。 因此，本文在综合梳理国内有关研究文献的基础上，系统全面地研究与中国银行业海外发展相关的一系列问题，尤其是在这一过程中遇到的挑战以及应该采取的策略，同时在分析时运用各种理论进行支持。 本文首先对中国银行业海外发展的背景进行了概述，然后对主要学者有关中国银行业海外发展的研究成果进行了综述。接着简述中国银行业海外发展的现状，并运用规模经济理论、投资组合理论、客户跟随理论等，从内在动因和外部需求两大方面对中国银行业海外发展的动因进行理论分析，同时辅以相关的数据进行支持。 在分析了中国银行业海外发展的动因之后，本文着重并且较为全面地总结了中国银行业在海外发展中面临的挑战，同时针对各种挑战给出相应的对策和建议。在分析中国银行业海外发展中面临的挑战时，主要从中资银行海外分支机构遇到的市场准入限制、业务监管限制以及经营过程中的本土化问题三个方面进行阐述。其中，又以对市场准入限制的分析更为重点，这些限制主要包括从组织形式、准入地域和数量、最低资本金、高层管理人员等方面对拟设机构进行限制，而以并购方式进入当地市场的分支机构还需要在股权比例方面进行一定的限制，从不良资产比率、资本充足率、监督管理机制等方面对申请方总部进行限制，还将申请方母国金融及银行监管的有效性作为限制因素之一。此外，银行业务与非银行业务两大方面的业务监管限制，经营过程中员工、客户、业务、创新、法律法规等方面尚未实现本土化则是中资银行海外发展的另两大挑战。本文在系统全面地分析总结各种挑战之后，借鉴国际一流大银行海外发展的经验，运用交易费用理论、银行并购理论、区位优势理论等从中资银行海外分支机构的设置、业务选择以及本土化经营三个方面进行对策分析。中资银行在设置海外分支机构时可以采取新建和并购两种模式。这一部分首先对这两种模式进行了比较，得出各银行在不同发展阶段应采取不同的战略，并指出在不同模式下建立海外分支机构时应该注意的问题和相应的处理办法。根据中资银行海外分支机构在不同类别业务上的优劣势分析，得出中资银行海外分支机构总体上应以商业银行服务及批发银行业务为首攻方向，但同时也不能忽略零售银行业务的结论。具体到各分支机构，都应该根据具体的市场特点选择自己的业务重点，提供最优的业务。此外，无论是经营哪一种类别的业务，中资银行海外分支机构都要注意从业务的广度和深度两个层面进行拓展。最后，本文在借鉴汇丰银行成功的本土化经营经验的基础上，结合前一部分总结的中国银行业自身的实际挑战，给出了一系列具体的对策和建议。