互联网金融下小微企业融资研究

• 作 者: 王钊
• 发表日期: 2015年01期
• 关键词: 小微企业 互联网金融 信贷模式

小微企业作为国民经济的重要组成部分,它在促进就业、增强市场活力、稳定社会等方面扮演着重要角色,然而小微企业的融资难和融资贵的问题成为制约其发展的关键因素。导致小微企业融资难和融资贵的问题有许多因素,根据分析可将其分为内部因素和外部因素。内部因素是由于小微企业自身的经营特征和财务管理不健全,外部因素是由于我国征信体系还不完善、政府扶持等优惠措施还不健全、服务小微企业的传统金融机构缺乏激励等原因。所以对于小微企业融资难的问题应从内部和外部两方面加以解决:一是解决借贷双方的信息不对称问题以降低交易成本,二是降低借贷成本。从这两方面对于解决小微企业融资难问题具有现实意义,但是从近几年的成效来看却一直举步维艰,从侧面也说明了实际操作中存在的困难和复杂。近年来,信息和互联网技术的快速发展,互联网金融的出现对于解决上述问题具有指导意义,其在小微信贷的创新实践已经表现出巨大的优势和未来发展前景。本文从传统金融服务背景下小微企业融资现状入手,结合互联网平台、大数据等特点,基于这些特点进行经济学分析。随后对互联网金融下的小微企业融资进行分析,并以阿里小贷为例分析其规模经济优势和交易成本优势。最后,以互联网金融下小微企业融资所存在的风险进行分析,然后基于风险从法律监管、制度建设、金融创新和风险控制四个方面进行风险应对,以完善互联网金融来更好的服务小微企业。