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自亚洲金融危机后启动股份制改革以来，我国商业银行的经营实力得到加强，盈利结构得到较大改善，中间业务收入占比逐年增长，不良贷款率持续下降，在支持国内经济发展与改革转型中发挥重要作用。而经济金融全球化、汇率利率市场化、金融信息化、需求多元化等国际国内外部环境的变化又将对商业银行的发展提出了新的要求，并将对其现有的发展模式产生较大的冲击。相对这些新环境新形势，我国商业银行的发展之路仍任重道远。在当前经济转型和产业结构升级的攻坚时期，我国商业银行更应该积极探索更适合经济转型背景和自身长远发展的模式，以服务于经济转型需要，并实现与社会经济的协调发展。 本文在总结国内外学者研究成果和国外商业银行发展经验的基础上，采用理论与实践相结合、归纳与演绎分析相结合、规范和实证分析相结合、定性与定量分析相结合的方法，对转型时期我国商业银行发展模式问题进行了系统分析。在规范分析的基础上，首先进行了多因子商业银行核心指标国际比较;在此基础上，分别从产业结构调整、利率市场化、多样化经营等角度对其对商业银行的影响进行了细致的分析;最后本文通过网络DEA模型探讨了商业银行经营效率并进行了国际比较。本研究主要内容包括： ⑴通过网络DEA的方法对2006-2011年中国和外国大型商业银行的经营效率进行了分析，结论显示:我国银行的效率2006年之后已经高于国外银行，2008年金融危机是造成国外银行效率下滑的重要原因，2009年我国的4万亿投资计划造成我国银行贷款增加，经营效率降低。此外，四大国有商业银行的效率低于股份制银行。影响银行效率的因素中，样本银行的规模效应并不显著，银行规模并不是决定大型商业银行效率的重要因素，单纯追求规模的经营方式不可取;与之相比，中间业务对推进银行效率提升有显著的作用，有利于银行提升竞争力;费用控制是提高银行经营效率的途径，我国银行人力资源的稳定性可能在某些时候影响经营效率;最后，银行应当处理好安全性和效率的关系。 ⑵通过多因子商业银行核心指标国际比较，发现国内大型商业银行在银行评价总分中处于中游水平，受金融危机的影响，欧美国家的银行普遍表现不佳，但是富国银行、花旗银行因其差异化的经营策略获得了快速的发展。在资产质量上，我国商业银行大幅领先，其中建设银行排名最高，欧美国家银行的资产质量受金融危机冲击下滑较大，即使经营最好的富国银行也难以与我国商业银行匹敌。在经营能力上，欧美发达国家银行仍处于一定的优势地位，国内银行的净利差对经营能力的贡献比较大，中国农业银行排名靠前。流动性和经营能力上，我国商业银行仍处于中游水平。 ⑶紧紧抓住利率市场化改革的中心问题银行利差进行分析，引入中间业务变量，拓展了传统HS理论模型，通过实证分析评价我国商业银行利差的决定因素。研究结果表明:市场结构、运营成本、风险厌恶水平、利率风险、信用风险、利率风险和信用风险两者的交互项、规模效应都能够显著正向影响利差;相对于国外银行，国内银行风险管理水平明显较低;国内商业银行中间业务收入会替代利差收入，而国外商业银行的中间业务收入则会增加利差收入。 ⑷根据2012年总资产规模500万美元以上的全球4063家2006年-2012年商业银行的财务数据与股票市场数据分析，发现无论是长期绩效还是短期绩效，多样化经营对我国商业银行的影响与国外商业银行均有明显差别。非传统业务可显著提高国外商业银行长短期绩效，国内商业银行的资产结构多样化对长期绩效产生正向影响，而对短期绩效无显著作用，非利息收入对国内商业银行长期绩效没有显著作用。非利息收入占比的提高可以增加大型国内商业银行的短期绩效，并降低小型国内商业银行的短期绩效，这一现象可以用资源基础理论来解释，验证了规模经济的存在。在相同条件下，提高非利息收入对我国上市商业银行的短期促进作用强于国外商业银行。成本收入比、不良贷款率、杠杆率、GDP增速等因素对国内外商业银行绩效作用存在差异。这主要源于我国银行业处于高度垄断状态以及拥有政策性高利差福利，另外我国商业银行规模及营业能力均处于空前的发展速度也是造成投资者对国内外商业银行决策差异的重要原因。 ⑸在梳理产业结构调整时期金融变革的国际经验进行的基础上，对产业结构调整与商业银行之间的互动关系进行了理论分析，产业结构的良性程度影响着银行业的发展，银行业反过来也促进产业结构的优化升级。实证结果表明:商业银行新增贷款的增加对农业、服务业的发展有着促进作用;服务业的发展将进一步促进商业银行信贷的增加，与之对应的，农业总产值的提高却带来商业银行信贷资产的减少。与大型商业银行相比，中小型商业银行贷款的增加会抑制农业的发展，工业发展对其信贷支持的程度也较高。这可能是因为目前高耗能、高污染行业生产仍在快速增长，而随着产业结构调控政策的贯彻落实，大银行的信贷资金逐步从高耗能、高污染行业收缩和退出，高耗能、高污染行业企业急需大量资金，中小银行业金融机构为了拓展市场和获取较大的利润，将信贷资金投向这些行业企业，这也大大增加了中小银行业金融机构的信贷风险。 ⑹结合最近互联网金融迅猛发展的形势，本文从信贷业务、存款业务、支付业务和中介功能四个方面分析了互联网金融对传统商业银行的影响，并针对性提出了三个方面的政策建议，包括:重视大数据的应用、推广银行自身的电商平台以及打造以客户为中心的经营模式。