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本文通过对国内银行理财业务的产生、发展历程的描述，以及对比欧美理财业务定义和历史，将这项在2005年刚被监管机构明确定义的新型银行业务在现有银行组织体系中地位、组织管理模式、运营方法进行了论述和分析。并根据笔者的经验同时参照国外对财富投资计划的分类方式将我国银行理财产品分为信用资产类理财产品，货币资金类理财产品，证券股票类理财产品，结构衍生类理财产品，另类（含各类商品如：矿产、红酒、字画古玩等）理财产品等五大类。文章通过对世界银行业的发展历程中银行组织结构变革的实质进行了分析，结合现代企业管理的企业组织理论判断目前我国银行业正处于组织结构和业务模式转变的调整期，而这一时期中迫切需要进行管理模式调整与组织运营结构重组的就是处于金融脱媒前沿的银行理财业务。
文中通过对我国商业银行中理财业务发展的相对较好的光大银行、招商银行、民生银行、中信银行以及其他商业银行的理财业务的管理模式进行了分类和总结，将其归为多头发散型、风险集中型和设计、运营、风险三集中型等三种类型并在此基础上提出了优化建议：1，提高全行业对理财业务的认知，重新省视该项业务在中国金融市场中的地位，进而对中国的银行理财业务进行战略定位；2，理财产品设计能力的提升；3，优化国内银行理财业务运营管理及内部风险控制的手段和方法；4，优化理财业务风险管理体系；5，优化银行理财业务营销管理体系的建设。
最后随着全行业对银行理财业务认识的不断提升，该项业务的未来将愈来愈光明，文章根据对中国银行理财市场的研究，借鉴国外该类型业务的发展历程看，我国银行理财业务是金融机构运用现代金融手段，为客户提供综合金融服务，将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起形成的综合化、特性化的一种的服务方式。发展理财业务，是我国商业银行提高经营管理水平和国际竞争力的必然趋势。文章认为我国银行理财业务发展趋势有以下几种可能：1，营销一体化的趋势。2，客户关系管理制度健全化趋势。3，信息电子化系统化的趋势。而且只要中国银行业及其监管者对于银行理财业务发展的认识站在提高中国银行业竞争能力的角度；站在建设有中国特色的金融市场的角度；站在优化银行资产负债结构降低银行业也整体风险的角度，国内银行理财业务的发展空间广阔前途远大。