中国金融信用制度建设问题研究

• 作 者: 曹凝蓉
• 机 构: 华中科技大学
• 出 处: 华中科技大学
• 发表日期: 2005年期
• 关键词: 金融市场 信用制度 博弈模型 货币政策

信用是现代市场经济赖以生存和发展的基石。反观我国现状，改革开放以来，我国在经济建设方面取得了举世瞩目的成绩，但巨大的经济成就依然无法掩饰信用缺失的悲哀，各经济主体在信用制度不健全、信用约束力度不够的条件下，更乐意于采取违约失信行为来达到自身利益最大化的目的，严重破坏了市场经济的正常运行秩序。本文将建国以来我国社会信用制度的发展过程划分为三个阶段。第一阶段是始于20世纪90年代的起步阶段，其标志是以信用评价为代表的信用中介机构的出现和发展;第二阶段是始于20世纪90年代中期的发展阶段，标志是企业信用制度的建立和运行;第三阶段是始于20世纪末和21世纪初期的完善阶段，标志是个人信用制度的建设。在此基础上，总结归纳为三个特点，进而从理论上揭示了我国社会信用制度的历史演进和发展过程。针对我国目前的信用问题现状，从理论上对金融信用制度进行系统的分析，并进而寻找出建立起一个信息全面、资源共享、激励有效、惩戒有力的金融信用制度的途径和模式既是现实的需要，也是经济金融发展的长远需求，更是政府和专家学者深入研究的重大课题。　　本文针对中国金融信用制度问题，在充分收集、了解、掌握国内外关于信用问题的相关文献基础上，运用理论与实践相结合、定性分析与定量分析相结合、比较研究和实证研究相结合的方法，分析了我国信用制度存在的主要问题，并通过建立博弈模型和定量分析方法，对中国信用制度问题进行了较为系统和深入的理论分析与实证研究，提出了构建中国金融信用制度模式的对策思考。本文一是在对中国目前的信用现状和存在的问题进行深入论述的基础上，从信用文化、制度安排、逃废债的成本收益以及企业与银行、地方政府与中央政府利益综合博弈的角度对信用问题的成因进行了详细的分析;二是建立了政府和企业、个人三方面的信用行为博弈模型，对各个主体在经济活动中的信用行为选择及其原因进行了理论研究;三是就信用问题对于货币政策有效性的影响进行了实证研究，分析了信用问题对央行货币政策工具效用、基础货币投放效用以及货币政策传导机制的作用与影响，提出了信用制度的缺失和失信行为的泛滥是造成我国货币政策调控实际经济的作用不能得以充分发挥的重要原因这一重要结论;四是结合我国金融信用制度建设问题的实际，在分析研究的基础上，提出了建立金融信用制度有效运行的体系模式，并以武汉市为例设计了涵盖“一个保障、两大平台、三大体系、四大系统、五大主体”等内容的金融信用制度运行体系。