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近几年受到美国次贷危机进而引发的全球金融危机的教训，我国的商业银行纷纷加强了对风险管理的重视程度，我国的银行监管部门也加大了对银行风险的监管力度。但是，随着经济全球化的不断深入，我国的金融机构的业务范围不断向国际发展，此外，信息科技在金融业的应用不断深入，这些变化都对我国的商业银行的风险管理能力提出了更高的要求。现实中，我国的商业银行在这方面还存在着不少问题，如高级评级法在风险管理工作中应用还不广泛不深入、银行职员缺乏风险意识等等。 本文的写作目的就在于利用上市商业银行披露的财务数据来发现商业银行的风险大小。风险评估是发现风险、进行风险预警的第一步，风险评估工作有利于监管部门下一步的监管工作，维护金融市场的安全。本文选取了能够覆盖商业银行各类风险的四大方面共12个详细指标，并构建了较为完善和科学的风险评估指标体系，根据该评估体系，搜集了我国16家上市商业银行过去五年的数据，利用因子分析法，提取潜在公共因子，构建商业银行的风险得分系数模型，根据该模型得到了我国各个银行的风险得分。本文依据得分并结合现实银行经营情况对结果分别进行了横截面分析、时间序列分析和面板分析。我国由于信息披露不全面不详细，我国的普通投资者和存款人往往缺乏对商业银行风险问题的了解，相信本文不仅能够为监管者提供参考，更为这些投资者和存款人提早发现银行风险，维护自身权益提供了简便可行的方法。