国有商业银行个人理财业务发展探索

• 作 者: 俞晓东
• 机 构: 上海交通大学
• 出 处: 上海交通大学
• 发表日期: 2006年期
• 关键词: 国有商业银行 个人理财 营销考核体系

当前随着WTO的加入、经济全球化以及利率市场化的发展，国有商业银行处于改革和发展的关键时刻。面对外资银行和国内股份制商业银行的竞争，国有商业银行不得不转变经营理念，着手开拓新的业务增长模式。与此同时，经过多年的改革开放，高收入阶层的崛起，客观上需要专业机构来实现资产的保值、增值。因此，个人理财业务将是今后商业银行中间业务发展的重点，也是中外资银行竞争的重心之一。
本文围绕商业银行个人理财业务的发展变迁，以及国有商业银行的优劣势展开分析，提出国有商业银行在开展个人理财业务中的对策和建议。全文共分4个章节。
第一章节为总论，主要描述了商业银行个人理财业务的概念、种类和具体的理财产品，以及国内商业银行个人理财业务开展的背景和存在的问题，给出全文的分析目标，并大体介绍了文章的总体框架和主要观点。
第二章是为了更好地从总体上认识、研究和把握个人理财业务，而对商业银行理财业务市场的发展做了基本的考察，主要从国际理财业务发展变迁、国内个人理财市场的特点、境外商业银行的成功经验以及境内中小股份制商业银行的具体做法等方面展开。
第三章则是在上一章研究的基础上，剖析国有商业银行理财业务的现状、发展中的优劣势和存在的问题，认为国有商业银行在网点、人员、客户等方面存在一定的优势，但由于服务理念的缺乏、组织结构的僵化、营销激励措施和产品创新程度不够等问题制约着国有商业银行理财业务的进一步发展。
第四章则是在前文分析的基础上，建议“真正实践以客户为中心的理念”，全面拓展国有商业银行的理财业务，并且联系实际，提出相应的对策：首先要能通过多种方式识别和挖掘客户，分析其需求，这是提供差别化服务的基础；其次要注重业务创新，这是商业银行的核心竞争力，是实现差别化服务的内容；再次客户经理服务质量的提高可从其队伍的建设、营销考核体系的完善来实现，这是从差别化服务的提供者角度来分析；另外，在品牌建设、风险防范、服务网络建设等方面也提出了一些自己的想法。