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潍坊经济具有所有制结构上以民营企业为主导，在企业规模上以大量小微企业为绝对主流的显著特征。但是，小微企业在创建、经营发展过程中，由于小微企业规模小、实力弱，普遍存在着资本不足的状况，缺乏可供抵押的资产，在此基础上，生于斯、长于斯的潍坊银行也另辟蹊径、转变思路，于2006年提出了“携手小微企业，共建和谐金融”的经营理念，形成了一种独特的小微企业授信管理模式，一定程度缓解了当地小微企业融资难的状况，自身也在产融互动中实现了信贷资产的高质量。本文结合潍坊银行的实践，从具体操作层面探寻小微企业授信业务的改进策略，深入研究小微企业授信业务管理问题，使潍坊银行能够更好的服务当地小微业务，解决小微企业融资难题，发展地方经济，更加坚定了潍坊银行服务小微企业的市场定位，提出了四种不同的改进策略以及适合小微企业各个发展阶段的产品，并对相关的保障措施做了论述，对潍坊银行改善信贷业务流程，防范信贷业务风险具有一定的指导意义。 本文以麦克米伦缺口理论和小微企业融资约束理论为基础，运用演绎法和综合法，论文以潍坊银行如何在现有的基础上进一步拓展小微企业授信业务市场，作为逻辑起点。根据潍坊银行小微企业授信业务现状，在回顾潍坊银行小微企业授信业务拓展进程及取得成就的基础上，总结潍坊银行现行小微企业授信管理模式的主要做法及存在的不足，针对潍坊市区域小微企业的授信业务市场环境，运用SWOT分析方法，探讨潍坊银行小微企业授信业务改进策略，并提出了相应的保障前提和措施。 潍坊银行从信贷产品的设计、风险定价、信用甄别、授信审批、贷后管理等方面进行了创新，建立了一套行之有效的小微企业授信业务流程。其扁平化的授信管理模式、较强的金融创新意识、健全的对外合作机制、严格的授后风险控制制度使得小微企业授信业务取得了卓越的成绩，但该行小微企业授业务缺乏明确的业务发展规划、授信风险审查评价方法落后、贷款三查制度落实不到位、缺完善的风险预警和反馈机制等问题也日益凸显，难以适应新形势下的市场竞争和发展的要求。 潍坊银行作为小微企业市场率先开拓者，较其他金融机构而言，潍坊银行具有明显的地缘优势和先发优势，因为潍坊银行规模比较小，基本囿于本地发展，相应决策链比较短，具有相对的经营优势、成本优势。随着国家对小微企业融资扶持政策的陆续出台，潍坊银行拓展小微企业授信市场将获得难得的历史机遇。与此同时，潍坊银行在人才储备、技术设备、网点设置等方面的劣势也比较突出。随着银行竞争的日益加剧，潍坊银行传统的小微企业授信市场面临遭遇全国股份制银行和民间金融的不断蚕食，市场领先优势面临极大的考验。同时，在现行的信用环境下，潍坊银行小微企业授信隐含的风险较大。无论从竞争策略还是自身发展来看，潍坊银行进一步拓展小微企业市场、改进小微企业授信管理模式十分必要。 因此，潍坊银行要进一步清晰和坚定小微企业伙伴银行的市场定位，依托地缘优势深度挖掘本地市场潜力，加大新客户的营销和老客户的维护工作，进一步加大金融产品和信贷技术的创新，提供适合小微企业各个发展阶段的产品。同时，潍坊银行要加大人才引进力度，提高授信业务管理人员的执行力，注意防范化解授信风险，在增强自身实力的基础上，积极拓展外面小微企业授信市场，灵活运用增长型、进攻型、扭转型、防御型四种不同的授信策略，保证小微企业授信业务长足健康发展。 为继续强化潍坊银行在小微企业授信市场的领先定位，有效推进小微企业授信业务改进策略，潍坊银行还需实施相应的保障措施:建立完善的激励约束机制与免责制度，在小微企业信贷考核运行机制上，建立科学、合理、有效的绩效考核机制;以客户需求为基点，以客户特征为导向，已在有效防范风险的前提下，改进信贷业务流程，为信贷需求频率高的小微企业带来“一站式”的优质服务;以客户需求为出发点，加快计算机信息系统支撑平台建设，建立计算机综合管理系统平台。 本文的创新点在于建立了的潍坊银行小微企业授信SWOT分析模型。针对中小企业的自身特殊性与信贷特点，从业务拓展、产品创新、风险甄别等方面提出了增长型、进攻型、扭转型、防御型四种不同的授信策略。