个人住房抵押贷款的风险管理

• 作 者: 王小夏
• 机 构: 对外经济贸易大学
• 出 处: 对外经济贸易大学
• 发表日期: 2013年期
• 关键词: 商业银行 个人住房抵押贷款 风险管理 防范措施

近年来，随着我国房地产经济热潮的兴起，房地产已逐渐成为国民经济的支柱型产业，国内商业银行的个人住房抵押贷款业务快速发展，在金融机构信贷业务中的比重逐步提高，同时也给商业银行带来了丰厚的利益，被各商业银行视作低风险、高回报的信贷业务，成为一种主要的住房金融工具。虽然目前我国商业银行个人住房抵押贷款的平均不良率仅有大约1％，然而在鼎力发展个人住房抵押贷款业务的过程中，由于目前银行风险防范措施尚不完善等多种因素，诸如信用风险、抵押物贬值风险及操作风险等各种风险日渐累积，给商业银行带来风险隐患。因此，如何既要促进并保持住房市场、金融市场、宏观经济的持续、健康、协调发展，又要规避和防范银行面临的个人住房抵押贷款风险，提高和完善商业银行的风险管理水平，建立有效的风险防范机制和风险转移机制，已经成为摆在金融行业面前的重要问题，越来越引起理论界和银行界的高度关注。　　
本文借鉴西方发达国家的研究成果，结合我国住房金融体系特点，采用理论分析、对比分析与实证分析的方法，从个人住房抵押贷款的基本概念入手，总结出现阶段对我国个人住房抵押贷款风险产生影响的几个重要因素，并对日本“住专”危机及美国“次贷”危机进行详细的分析，以此为商业银行提高其风险管理的能力提供参考，最后提出了完善我国个人住房抵押贷款风险管理的一些建议。