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贫困脆弱性的研究关注农户家庭未来陷入贫困的可能性，在贫困研究中具有前瞻性，贫困脆弱性指标也是衡量脱贫机制长效性的重要工具。本文采用中国家庭追踪调查2016年的数据，结合各地区的统计年鉴，研究金融排斥对农户家庭贫困脆弱性的影响。首先，使用VEP方法对农户的贫困脆弱性进行测度，分析在不同的贫困线、脆弱线水平下农户陷入贫困的概率有哪些区别；其次，运用Probit模型对金融排斥对农户家庭的贫困脆弱性的影响进行实证分析。
本文的结论主要有：(1)在1.90美元贫困线下，贫困且高脆弱性的家庭占比较高，这部分农户在受到风险冲击后很容易返贫，是整个社会脱贫的难点。(2)目前农户存在的金融排斥情况仍然严重，大约有23.05%的农户没有储蓄、金融理财产品、保险、银行贷款、民间贷款中的任意一类金融账户。(3)结合相关研究，我们对金融排斥进行了界定，若农户家庭同时没有储蓄、金融理财产品、保险、银行贷款及民间贷款，则将其定义为金融排斥。通过实证分析得出，金融排斥对于农户家庭的贫困脆弱性具有显著的正向影响。然后，从单项指标进行了分析，结果显示储蓄排斥和保险排斥与农户家庭的贫困脆弱性之间存在正相关关系；民间贷款排斥、银行贷款排斥与农户家庭的贫困脆弱性之间存在负相关关系。(4)除金融排斥对贫困脆弱性的正向影响之外，其他控制变量如年龄、婚姻状况、家庭规模与农户家庭的贫困脆弱性呈正相关关系；性别、受教育程度、对自己未来的信心程度、房屋价值、年人均纯收入、地区金融发展水平、地区经济增长水平与农户家庭的贫困脆弱性呈负相关关系。
本文认为政府在开展扶贫工作时，识别贫困家庭时要从多方面衡量，既要扶持贫困家庭，也要关注贫困脆弱性较高的非贫困家庭；正规金融机构要发挥破解金融排斥的主导作用，逐步引导金融资源流向农村市场，引导非正规金融机构健康发展；另外，要不断完善农村社会保障体系及农村金融咨询教育服务，创新普惠金融扶贫模式，改变传统金融扶贫模式，创新农村金融产品。
本文的结论主要有：(1)在1.90美元贫困线下，贫困且高脆弱性的家庭占比较高，这部分农户在受到风险冲击后很容易返贫，是整个社会脱贫的难点。(2)目前农户存在的金融排斥情况仍然严重，大约有23.05%的农户没有储蓄、金融理财产品、保险、银行贷款、民间贷款中的任意一类金融账户。(3)结合相关研究，我们对金融排斥进行了界定，若农户家庭同时没有储蓄、金融理财产品、保险、银行贷款及民间贷款，则将其定义为金融排斥。通过实证分析得出，金融排斥对于农户家庭的贫困脆弱性具有显著的正向影响。然后，从单项指标进行了分析，结果显示储蓄排斥和保险排斥与农户家庭的贫困脆弱性之间存在正相关关系；民间贷款排斥、银行贷款排斥与农户家庭的贫困脆弱性之间存在负相关关系。(4)除金融排斥对贫困脆弱性的正向影响之外，其他控制变量如年龄、婚姻状况、家庭规模与农户家庭的贫困脆弱性呈正相关关系；性别、受教育程度、对自己未来的信心程度、房屋价值、年人均纯收入、地区金融发展水平、地区经济增长水平与农户家庭的贫困脆弱性呈负相关关系。
本文认为政府在开展扶贫工作时，识别贫困家庭时要从多方面衡量，既要扶持贫困家庭，也要关注贫困脆弱性较高的非贫困家庭；正规金融机构要发挥破解金融排斥的主导作用，逐步引导金融资源流向农村市场，引导非正规金融机构健康发展；另外，要不断完善农村社会保障体系及农村金融咨询教育服务，创新普惠金融扶贫模式，改变传统金融扶贫模式，创新农村金融产品。