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本文以消费信贷的发展理论和现状为出发点，对当今我国商业银行消费信贷体系的发展历史、现状以及存在的问题进行了系统性的研究，揭示了商业银行消费信贷体系在当前发展过程中存在的风险，详细阐述了商业银行消费信贷体系的功能，并在此基础上，提出了优化发展银行消费信贷业务的具体策略与措施。分析得出:从外部因素来看，政府应尽力为银行消费信贷业务的发展营造良好的法制环境和政策环境，主要表现在:加大政策的支持力度;建设和完善个人信用收集和管理系统;建立健全相关法规制度等。从我国商业银行的自身角度出发，要加强自身建设，提升自身业务和管理水平，可以借鉴西方发达国家的成功经验，用明确的指导思想来引导消费信贷业务的发展，准确掌握我国目前消费信贷业务的发展阶段，全力解决信贷业务发展过程中遇到的种种问题，提高自身的市场竞争力。主要表现在:从市场角度出发，加强产品研发与创新，充分满足客户需求;更新发展观念，提升服务质量;使用金融创新减小银行流动性风险;完善风险管理模式，建立有效的风险防范和转移机制;提高营销水平，加强消费信贷业务的宣传力度;做好人才引进，培养优秀的专业人才等。