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近几年来，随着第三方支付﹑众筹、P2P网贷业务以及互联网货币等互联网金融业务的迅速发展，金融市场的环境发生了很大的变化，从而对商业银行的经营和盈利带来了深远的影响。在这一背景下，本文试图探讨互联网金融对我国商业银行绩效的影响机制，从而进一步认识互联网金融对整个传统金融市场的影响途径。以往文献的研究结果指出，互联网金融通过以下两个方面影响了银行的绩效。第一，互联网金融的发展直接减少了商业银行的负债业务、资产业务和中间业务，降低了银行的绩效。第二，互联网金融的发展改变了各商业银行的市场占有率，从而间接影响银行的绩效水平。有鉴于此，本文把银行市场占有率设定为中介变量，并利用中介效应模型估算出互联网金融对银行绩效的影响程度以及机制。在数据收集中，本文通过查阅全球银行数据库、中国银监会报告以及翻查各个银行年报的方法，收集了98家商业银行从2010年~2016年共计7年的面板数据，并且通过国泰安、Wind数据库、艾瑞咨询等途径得到了互联网金融的相关数据。在收集了相关数据后，本文首先利用因子分析法估算出各家商业银行绩效和互联网金融发展程度的综合得分。然后运用固定效应模型估计互联网金融对商业银行绩效水平的影响﹑互联网金融对商业银行市场占有率的影响以及互联网金融和市场结构对商业银行绩效的影响，并使用面板校正标准误（PCSE）修正模型中的异方差以得到正确的统计推断结果。在完成存款市场的研究后，为了使结论更有说服力，还从贷款市场角度出发对模型进行了稳健性检验。
本文的研究结论分为以下五点。第一，互联网金融对商业银行绩效产生显著的负影响。第二，互联网金融对商业银行市场占有率有显著地负影响。第三，商业银行市场占有率与绩效呈显著的正相关，商业银行市场占有率与绩效之间的关系适用于相对市场力量假说。第四，市场占有率对互联网金融与商业银行绩效之间的关系产生显著的部分中介效应。第五，互联网金融对国有商业银行绩效的影响不显著，但对股份制、城商行和农商行绩效的影响显著为负。
根据研究结论，本文从商业银行自身和银行监管机构两个方面提出了相应的政策建议。第一，互联网金融快速发展的背景下，我国商业银行应该积极运用互联网优势，结合具体情况，紧跟市场潮流，在贴近用户需求和了解用户习惯的基础上对金融服务模式进行创新。第二，中国银监会作为银行业务的监管者，应该关注银行新业务扩展的渠道和方式，从根源上保证我国商业银行健康有序地发展。
本文的贡献主要有以下两点。第一，本文既分析了互联网金融对银行绩效的直接影响，也分析了通过市场占有率对银行绩效的间接影响，是国内少有的研究互联网金融对商业银行绩效影响的机制的文章。第二，相对于大多数学者的只选用其中某一种模式作为互联网金融整体的度量，本文更为全面地考虑了互联网金融的全部模式，运用因子分析得出互联网金融综合指数，研究了互联网金融整体对商业银行的影响。
本文的研究结论分为以下五点。第一，互联网金融对商业银行绩效产生显著的负影响。第二，互联网金融对商业银行市场占有率有显著地负影响。第三，商业银行市场占有率与绩效呈显著的正相关，商业银行市场占有率与绩效之间的关系适用于相对市场力量假说。第四，市场占有率对互联网金融与商业银行绩效之间的关系产生显著的部分中介效应。第五，互联网金融对国有商业银行绩效的影响不显著，但对股份制、城商行和农商行绩效的影响显著为负。
根据研究结论，本文从商业银行自身和银行监管机构两个方面提出了相应的政策建议。第一，互联网金融快速发展的背景下，我国商业银行应该积极运用互联网优势，结合具体情况，紧跟市场潮流，在贴近用户需求和了解用户习惯的基础上对金融服务模式进行创新。第二，中国银监会作为银行业务的监管者，应该关注银行新业务扩展的渠道和方式，从根源上保证我国商业银行健康有序地发展。
本文的贡献主要有以下两点。第一，本文既分析了互联网金融对银行绩效的直接影响，也分析了通过市场占有率对银行绩效的间接影响，是国内少有的研究互联网金融对商业银行绩效影响的机制的文章。第二，相对于大多数学者的只选用其中某一种模式作为互联网金融整体的度量，本文更为全面地考虑了互联网金融的全部模式，运用因子分析得出互联网金融综合指数，研究了互联网金融整体对商业银行的影响。