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中小企业一直是我国经济的晴雨表和社会政治稳定器最敏感的神经末梢,也是最具张力的就业平台。它在促进经济增长、增加就业和科技创新等方面具有不可替代的作用。然而中小企业融资困境一直是制约其自身发展的首要因素。这其有中小企业本身存在的问题,如内部管理欠规范、信息披露差、缺乏担保等;有服务机制和政策层面的问题,如服务通道不顺畅、信用体系不完善、融资渠道狭窄单一等:也有中小企业在融资过程中遇到的问题,如信息不对称、交易和监控成本高、流程和产品落后等。而在众多融资关系中,银行的中小企业的信贷业务面临的问题也最突出。这让我们不得不重新思考中小企业融资难背后深层次问题,从国内的理论研究情况来看,关于中小企业融资问题的研究较多,但专门探讨商业银行中小企业融资问题的研究成果还比较分散,很少有从商业银行的视角,结合商业银行具体的业务实践,去研究如何优化银行中小企业信贷业务。本文正是基于这样的思考,根据本人在浦发银行长沙分行多年的工作实践与切身体会,运用信息不对称理论、信贷配给理论、规模匹配说、融资缺口理论等金融理论为基础,从中小企业融资现状分析着手,根据浦发银行中小企业信贷业务的现状和融资存在的问题,结合信贷体制、融资担保方式、贷款品种和风险控制等要素,分别从中小企业和银行的角度出发进行融资对策研究,本文最终从企业角度提出“提出建立现代企业管理制度、加强行业内部自律、开创自主品牌建设”;从银行角度提出“完善信贷风险控制机制:健全专门的中小企业贷款团队和激励考核体系;提高中小企业信贷授信审批效率;完善抵押担保制度;采取有效营销策略”等方面的对策,希望可以为缓解中小企业融资困境打开一个通道,同时也为银行业务发展及自身壮大提供一种系统化和市场化的思维方式。