【摘 要】
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自2003年，我国的金融信息登记系统设立以来，信用信息披露制度历经十几年的发展，借款人的信用信息披露不管在覆盖面还是披露深度方面都有了较大的提高。近两年在利率市场化和经济
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自2003年，我国的金融信息登记系统设立以来，信用信息披露制度历经十几年的发展，借款人的信用信息披露不管在覆盖面还是披露深度方面都有了较大的提高。近两年在利率市场化和经济增速下行的新环境下，商业银行违约事件增加，个别区域的不良贷款迅速攀升，使得信用信息披露对商业银行风险承担的影响获得实务界关注。商业银行通过信用信息披露制度获取的借款者信用信息，是商业银行选择合格借款人进行信贷投放的重要参考依据。然而从商业银行整体风险层面，目前学术界缺乏对借款人信用信息披露对于商业银行整体风险承担影响的研究。现有的学术研究多集中在借款人信用信息披露对信贷投放，信贷风险的研究，对借款人信用信息披露对商业银行风险承担影响机制没有统一描述，且缺乏对我国范围内的实证研究。 因此，本文在现有对借款人信用信息披露对商业银行风险承担机理的研究基础上，明确了借款人信用信息披露会通过缓和信息不对称、降低商业银行信息租金以及约束借款人行为三个方面影响商业银行风险承担。文章选取了我国16家上市银行2004-2015年的非平衡面板数据作为样本，构建信用信息披露指标，以Z值和不良贷款率作为银行整体风险的衡量指标，并加入银行特征变量和宏观环境变量作为控制变量，通过固定效应模型，研究了借款人信用信息披露对商业银行风险承担的影响。 研究结果表明:首先借款人信用信息披露的确能够缓解信息不对称和道德风险，从而降低商业银行风险承担;其次债权人权利保护环境的优化能提高对商业银行债权的保护，降低商业银行的风险承担，而宽松的货币环境会增加商业银行风险;银行资产规模、盈利能力、资本充足率的确会影响银行的风险承担。根据研究结论，本文也给出了三点政策建议:完善信用信息披露制度、加强债权人权利保护方面的法制建设、加强商业银行内部治理。
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