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2015年以来，受外部需求收缩、内部多种矛盾聚合影响，我国宏观经济下行压力加大，部分企业经营困难，高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险传导蔓延。A分行所在区域经济延续上年以来的增速放缓态势，主要经济指标增幅均处于近年来的较低点，企业亏损面扩大，银行业信用风险持续暴露。A分行近年来法人不良贷款余额不断攀升，严重影响了A分行的经营发展速度和质量，形势十分严峻。笔者作为金融从业者，深知不良贷款的管控水平是决定一家银行能否持续健康发展的关键，是一家银行的立行之本和兴行之策。在此种形势下，客观认识A分行法人客户不良贷款的现状，深刻剖析A分行不良贷款管控存在的问题，找出A分行不良贷款管理的策略和方法，具有较强的现实意义。 本文综合运用了规范研究与案例研究、定性与定量分析相结合的研究方法。首先查阅了大量国内外关于商业银行不良贷款防控方面的文献，总结提炼出了近年来国内外理论界在商业银行不良贷款防控方面提出的主要观点和理论。在此基础上，分析了商业银行不良贷款发生的外部因素和内在原因，通过大量数据具体分析了A分行法人不良贷款的现状，总结出了不良贷款大量集中暴露所呈现了主要特点和规律，从经营理念、制度建设、机制形成、流程设计等方面深刻剖析了A分行在法人不良贷款管控方面存在的问题。对国外主要经济体应对不良贷款爆发采取的主要措施进行了分析。 本文创新性的提出了基于不良贷款率(NPL)建立信贷资产组合模型，试图通过探寻不良贷款率的规律来指导事前信贷投放的计划和摆布，做到对不良贷款的事前预防，防止潜在不良贷款的形成。模型将NPL最小化作为信贷资产组合优化的目标，通过行业、区域、产品、期限四个维度，对2016年最优贷款增长额进行测算，以期对A分行2016年信贷投放政策制定提供参考。最后，综合上述分析，从A分行法人不良贷款管控的目标和原则、经营管理理念、管理机制、制度建设、不良贷款处置手段等方面阐述了A分行法人不良贷款管控应采取的主要策略。 上述管理策略基本覆盖了商业银行经营的各个层面，特别是基于历史数据和现有贷款投放政策的模型测算，结合A分行在法人不良贷款防控方面存在的实际问题，提出了具体地、有针对性地、切合实际地改进措施，为A分行未来一段时间法人不良贷款管理策略的制定提供了参考建议。