论文部分内容阅读
银行作为最重要的金融中介机构，是经济运行中的关键部门，其健康运转与否对国民经济有着重要影响。近二十年来银行危机屡屡发生，现实表明，个别银行的问题会波及整个银行业，酿成银行危机，而且它还会对实物经济部门造成巨大的负面效应，甚至带来国民经济的整体衰退。因此，银行监管问题越来越成为世界各国经济学家、政府部门普遍关注的热点问题。当今世界，全球经济一体化、金融自由化程度进一步加深，企业兼并、重组风起云涌，金融创新层出不穷，金融品种不断交叉，金融各业之间的边界日益模糊，客观上，国际金融业已经走上了混业发展的道路。与此相适应，许多国家的金融监管结构发生了或正在发生着明显的变化——金融监管从分业监管向统一监管转变、从机构监管向功能监管转变。本文正是要在这种新情况、新背景下，借鉴国外银行监管的有关理论与实践，总结我国银行监管的问题和不足，研究中国银行监管体制的选择及完善中国银行监管的策略分析。 本文以理论与实际相结合为原则，主要采用定性研究，运用规范分析和比较分析相结合的分析方法，对选题进行了深入研究。 本文的主要结构与内容如下: 第一章首先从银行自身的特殊性和不稳定性出发，分析了银行监管产生的原因。由于银行具有负外部性、高负债性、信息不完备和不对称，以及银行自由竞争的悖论，产生了银行监管的需求。接着本章对银行监管的基础理论进行了阐述，在经济文献中，大致有三种重要的管制理论:社会利益论、追逐论和管制新论，它们是银行监管的最基础的理论依据。社会利益论把管制看做是减少或消除市场破产成本因而保护公众的手段;追逐论认为，管制是一场“猫鼠追逐”，最终有利于被管制者;管制新论则把管制当作各种利益集团和施加压力集团之间讨价还价的一种政治程序。鉴于本文是以银行监管为中心而进行的研究，因此首先从理论的角度为银行监管提供有说服力的理由。 本文第二章对当前世界上几种主要金融监管模式进行了阐述，并对四个国家（或地区）的银行监管模式进行了比较分析。目前，由于金融业综合经营的发展，金融监管体制大致有统一监管模式、分头监管模式、牵头监管模式、“双峰式”监管模式等。美国、欧盟、俄罗斯、台湾的银行监管各有特点，它们或是某种监管模式的典型代表，或是对中国银行监管具有启示，因此本章对它们做了介绍。 我国银行监管经过几十年的演进与发展，已经初步建立了一套成型的银行监管体系。第三章首先从监管目标、监管原则以及近两年的最新变化方面介绍了我国银行监管的现状。目前我国银行业监督管理的目标是:促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。而我国银行监管的原则至少包括:依法监管的原则;公开、公平、公正的原则;适度竞争的原则;遵循国际惯例的原则。本章还着重分析了目前我国银行监管中存在的问题，主要包括:注重合规性监管，忽视风险监管;过分依赖现场监管，非现场监管力度不够;监管手段和方法陈旧落后;没有形成监管合力，致使监管效率低下;对外资银行的监管尚需加强;对网上银行的监管有待完善等等。 正如第三章中分析的，我国银行监管中还存在许多问题和不完善的地方，因此为了保证金融业的稳定运行，第四章结合国际银行监管遵循的原则——巴塞尔协议，阐述了完善我国银行监管的若干策略。现阶段我们应从以下几方面入手，完善我国的银行监管:一要构建全面的风险监管体系;二要加大非现场监管的力度;三要实行量化风险管理;四要建立有效的银行监管协调机制;五要加强对外资银行的监管;六要完善对网上银行的监管。同时，由于存在政府失灵，我们还应建立多元化的监督约束机制，包括建立存款保险制度、发挥市场监督的作用和重视行业自律等，它们对于我国银行监管也将起到重要作用。 第五章对未来中国银行监管体制的选择做了分析。由于金融创新、金融国际化和信息技术的现代化等原因，国际金融市场一体化进程加快，导致了全球范围内金融混业经营。在这种新的金融格局背景下，世界各国纷纷对金融监管制度进行了变革。功能性监管是当今世界金融监管格局的一种发展趋势。从发达国家金融监管的发展轨迹和我国金融业发展的实际来看，现行的分业监管体制是我国的长期必然选择。但从长远看，我国银行监管迟早要走上混业监管的道路，这既是金融机构本身发展的需要，也是金融满足经济发展需求的必然。 本文将银行监管理论与我国国情相结合，针对我国银行监管中的实际情况，对完善我国银行监管体系提出了意见和建议，对未来中国银行监管体制的选择作了分析，这对于当前我国银行监管工作和研究将有所启示。 虽然本文在对银行监管的研究过程中视角较全面，但仍有许多方面未及深入探索，例如从发展中国家角度应当如何选择适合本国发展程度的银行监管体制;又如尽管混业监管是中国银行监管的大势所趋，但究竟如何掌握由分业监管走向混业监管的时机，以及由分业监管走向混业监管的步骤和措施。这些都是我将继续研究的方向。 随着对银行监管关注的不断升温，近年来，关于银行监管的著作和论文也层出不穷，而本人也希望能借这篇论文为我国的银行监管事业贡献绵薄之力！