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银行危机（指因为某种突发性事件而使银行陷入清偿力不足和流动性不足同时发生的情形）具有悠久的历史和广泛的地域分布，特别是20世纪80年代以来，伴随经济全球化、一体化的推进，银行危机的深度、广度和频度都超过以前，对经济增长甚至社会稳定构成破坏和威胁。基于国家竞争、银行业竞争的微观基础，本文从单个银行的角度探讨我国银行潜在危机的防范和化解。 理论上，银行经营的高负债性、资产负债流动性的不对称性和针对银行的部分准备金制度等特点决定了银行具有内在的脆弱性，无论宏观经济的波动、借款人的逆选择、道德风险、金融创新与自由化，还是其他银行的危机，都可能通过特定的渠道和机制，使银行自发地发生或者被传染上银行危机。银行危机发生的理论解释为防范和治理银行危机指明了方向。 由于历史和现实的原因，我国银行的产权结构不合理、内部治理结构不规范，经营管理水平低下，资本充足率不达标、资产质量恶化、效益差，加上监管方面的不完善，存在着潜在的银行危机。通过银行特许权价值（银行FV）这一指标及其分解，本文定量描述了我国银行的经营风险，并分析了形成原因和未来的可能趋势。主要原因有:我国银行业整体垄断程度降低的影响、我国商业银行经营质量差、效益低，以及内外监管的缺陷。近期内，大幅度提高我国银行特许权价值是很困难的。 在我国加入世贸组织，银行业面临对外开放的背景下，我国银行的潜在危机必须加紧治理。针对其形成根源，采取有效和坚决果断的措施，银行危机是可以避免、转危为安的。这些措施包括:以明晰产权、整顿治理结构为切入点规范银行内部控制体系，加强银行自身纠错能力;补充资本、化解不良资产、开辟利润空间大的中间业务，提高银行经营管理质量，增加效益;参照国际经验及惯例完善金融监管当局和市场的监督功能等。全面改善影响银行FV的各个因素，使之向安全方向发展，通过渐进的方式化解我国银行的潜在危机。进而构建现代化、高效益的商业银行实体参与国际竞争与协作，培养竞争优势，取得竞争利益。