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自2010年以来，央行连续12次上调存款准备金率，银监会对各银行的贷款额度的限制，使中小企业贷款难的境遇变得难上加难。同时，国家金融政策也号召金融业给与中小企业更多的支持，在这种特殊环境下，各银行也各自成立了针对中小企业的业务团队，纷纷推出针对中小企业的不同贷款产品。尤其是2007年外资银行成为内地法人银行后，一些外资银行把中小企业作为开展业务的重点。本文通过对我国金融政策以及我国银行现有针对中小企业贷款产品分析，分析中小企业申请银行贷款困难的原因;对比国内内资商业银行以及外资银行对中小企业的支持力度，从内外资银行的管理团队，产品特色，市场定位分别对比，对于中小企业未来在银行以及其他渠道的融资提出合理化建议。本文的创新之处在于结合了中小企业融资的实例，以某钢绞线生产企业为例，对此企业的背景、产品、经营风险、财务风险等方面进行分析，将内、外资银行优质的贷款产品合理组合，并为其设计了最合理的贷款结构;同时建议中小企业贷款务必专款专用，尽可能按照实际用途选择不同的贷款产品，根据自身抵押物以及企业综合情况选择不同的银行。建议中小企业在选择贷款银行时，尽可能不超过四家。通过总结现实中融资成功的中小企业的优势与弱点，为其他中小企业融资提供了可参考的实际经验，并且提出解决中小企业融资难的对策。从内部环境上，中小企业内部应该加强内部结构建设，健全管理制度，强化对内部控制制度实施情况的检查与考核，加强财务制度建设，树立良好信用观念意识;从外部环境上，政府应努力促进信息资源共享，建立扶持中小企业的法律体系和银行业监管机构，制定有益于中小企业的一系列政策;同时创立政策性中小企业金融体系，通过大力发展融资租赁，促进银行开拓适合民营企业的融资产品等一系列手段，优化中小企业融资的金融生态环境，建立和完善中小企业社会化服务体系，发展多层次、多品种资本市场，完善直接融资资本体系。本文重点对银行如何改进中小企业贷款提出建议。第一从国家层面分析，针对给予中小企业尤其小微企业政策及利率优惠的金融机构，国家建立奖励机制;针对实行贷款利率优惠的金融机构，国家制定补偿机制。第二，中小银行的定位受众为中小企业，也是有利于中小企业贷款的改进;银行需建立基于客户市场分类基础上的制度与体系，推广专门针对中小企业的业务品种，针对中小企业推出专门的信贷管理和风险政策。第三，中小银行应该“放水养鱼”，也就是根据银行的自身特色，视中小企业为银行的合作伙伴，陪伴中小企业共同成长，并为未来赢得更多客户。