【摘 要】
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中小企业是中国数量最大、最具创新活力的企业群体。当前中小企业发展所存在的一大瓶颈就是融资难。地市级以下银行信贷总量更多地用在了地方上的一些融资平台,中小企业贷款
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中小企业是中国数量最大、最具创新活力的企业群体。当前中小企业发展所存在的一大瓶颈就是融资难。地市级以下银行信贷总量更多地用在了地方上的一些融资平台,中小企业贷款难,加上劳动成本不断攀升,中小企业利润空间受限,影响了就业与消费。银行对中小企业的信贷政策对于银行的信用风险管理很重要,决策的失误造成银行的经营风险。用银行掌握的数据来进行统计和模型分析,从定量的角度对我国商业银行信贷决策判断有着重要意义。论文首先论述了信贷决策的相关理论,从信用风险度量入手,突出限制信用风险敞口、信用风险度量框架、信用等级迁移三个方面。然后分析风险源现状,并总结了当前商业银行对中小企业信贷决策的主要方法及存在问题。在进行实证研究过程中,以淄博某银行支行499家企业贷款情况的样本,采用OLS、断尾回归、零断尾珀松回归ZIP估计、零断尾负二项分布ZENB估计以及分位数回归等各类计量模型,以利率、授信额度和贷款期限为被解释变量进行了全方位的信贷决策研究,得出实证结果,最后总结了成功因素也提出了不足与思考。
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