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信用风险是商业银行在业务经营中面临的最基本的一类金融风险。越来越多的观点认为银行是经营风险的企业，风险产生收益，而信贷业务是商业银行的基本业务活动，因而信用风险管理在商业银行的经营中十分关键。 在我国，商业银行经营收入的大部分来源于信贷收益，因而信用风险管理在我国商业银行的管理中显尤为得重要。在信用风险的管理中，信用风险的评价是一个关键环节，因此，在信用风险的评价方法的领域进行深入研究，可以保证银行不断提高信用风险的管理水平，在激烈的市场竞争中保持稳健和高效的运行。 对信用风险评价方法的研究可以分为两种:一种是传统的信用风险评价方法，另一种是现代信用模型。传统的方法是伴随着商业银行制度的产生而发展起来的，它一直在传统的商业银行中得到普遍应用，它要求靠信贷人员对借款人还贷能力进行综合评价，并且在评价过程使用信用评级的技术。然而，传统的信用风险评价方法并不能明确地说明银行在信贷决策中需要承担多少风险，因而用这种方法进行信贷决策是不完整的。 90年代以后银行技术的迅猛发展使对风险的精确计量成为可能，并因此产生了大量的信用风险评价模型，这些模型对信用风险提供了更为精确的分析，并且使银行的信贷收益与信用风险相结合，回答了诸如银行应如何在信贷业务的风险与收益之间的矛盾关系中进行合理决策之类的难题，增强了银行有效调节收益与风险的能力。因而被认为是现代商业银行进行信用风险评价和信贷决策的有力的分析工具。 本文系统地介绍了传统的信用风险评价方法，就其在中国商业银行的信贷决策中的运用现状进行了回顾，总结了这种方法在中国的商业银行信贷决策运用中的特点及存在的不足之处，并就此提出了改进建议。此外，本文还涉及了信用风险的新模型，分析了新模型与传统的信用风险的评价方法之间的关系，就其对中国商业银行中的运用问题发表了观点。 本文采用实例分析的方法对传统的信用风险评价方法和新的风险模型进行了实际应用，在此基础上，本文对信用风险的评价方法进行了总结，本文认为，传统的信用风险评价方法与新的风险模型之间是紧密联系的，传统的风险评价方法通过信用评级制度衡量风险，对信贷业务提供信用评级，而信用等级也是新模型的基础。在现阶段，由于我国的金融市场机制尚不完善，新模型的运用条件尚不成熟，传统的风险评价方法在银行信贷决策中仍是有效的，但必须进行改进，以进一步完善，在这个改进的过程本身就是银行提升自己的风险评价与管理水平的过程，通过不断地积累信用数据，传统的信用风险评价方法向新模型提供了强有力的支持。