【摘 要】
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随着我国住房制度改革的稳步推进，住房消费已经成为城镇居民新的消费热点。为此，政府出台了一系列重要政策，扩大银行住房抵押贷款，然而由此形成的银行“短存长贷”矛盾将会日益突
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随着我国住房制度改革的稳步推进，住房消费已经成为城镇居民新的消费热点。为此，政府出台了一系列重要政策，扩大银行住房抵押贷款，然而由此形成的银行“短存长贷”矛盾将会日益突出，并蕴藏着较高的流动性风险。因此急需寻求其他有效方式，进行制度创新。而住房抵押贷款证券化正顺应了这一需求，是一种较为理想的创新选择，它有助于我国住房金融资金的良性循环，缓解商业银行的流动性风险与资本充足率压力，有助于通过金融创新深化金融改革，对于化解由住房抵押贷款大幅增加而导致的金融风险积聚具有积极的作用。 本文通过对美国、加拿大、香港、澳大利亚四个国家的住房抵押贷款证券化模式的对比分析，结合我国金融体系制度及相关政策法律的实际情况，提出我国开展住房抵押贷款证券化“两步走”的运作构想并相应设计了交易结构:第一步，采取商业银行式运作模式，进行准证券化模式小规模试点运作;第二步，采取政府主导型运作模式，实行政府性运作和商业性运作的有机结合，进入住房抵押贷款证券化的全面推行阶段。 本文同时针对目前我国开展住房抵押贷款证券化所面临的一系列问题和难点，提出了修改和制定相应法律法规，改革现有金融监管体制，允许保险基金、养老基金投资抵押贷款证券，成立专门性的全国住房抵押贷款担保机构以承担起住房抵押贷款证券化的担保职能等建设性的建议，旨在为住房抵押贷款证券化在我国的有效推广进行积极的探索。
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