【摘 要】
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2009年,全国人大常委会审议通过了《中华人民共和国保险法(修订案)》,并于当年10月1日起施行。本文概括了此次修订的理念及其体现,并着重探讨了其在保险合同法方面的完善及其
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2009年,全国人大常委会审议通过了《中华人民共和国保险法(修订案)》,并于当年10月1日起施行。本文概括了此次修订的理念及其体现,并着重探讨了其在保险合同法方面的完善及其对寿险公司业务的影响。本次《保险法》修订的指导原则可归纳如下:坚持“以人为本”,注重保护被保险人的利益;坚持科学发展,完善保险经营规则;坚持防范化解风险,强化保险监管;坚持规范市场秩序,明确法律责任。这些理念体现在许多具体的规定上。新《保险法》对寿险公司业务的具体影响是多方面的,举其要者:一、增设“不可抗辩条款”,有利于保护弱势的投保方,增强公众对保险业的信心,同时,也增加了保险公司风险管理的难度。二、明确规范了保险人理赔的程序和时限,以利于被保险人保险金请求权的实现。三、明确了保险合同成立的时间界限,但在操作意义上可能有待改进。四、规定了非寿险类人身保险保费可诉讼追索等。新《保险法》实施以后,市场上各寿险公司普遍采取了相应的调整和应对策略,包括梳理原有保险条款,系统修改并统一报备;对各类单证进行系统性的全面修订;对于保险营销员展业行为予以进一步规范;制定新的核保理赔保全标准流程和工作要求;调整产品结构,规避客户的逆向选择和道德风险等。通过比较新《保险法》实施之前和之后全国人身险的保费收入和赔付支出、保险业业务和管理费用等数据,可以发现新《保险法》实施后保险公司的业务经营能力总体上不降反升。而国内某大型保险公司反映业务质量的长险出险率数据也显示,新《保险法》不可抗辩条款等新制度的引入并没有对寿险业务质量造成冲击。但是从前瞻的角度看,寿险公司在新《保险法》框架下还存在一些问题和不足,本文最后就此提出了若干建议。
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