【摘 要】
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随着普惠金融在我国的发展不断深入,普惠金融与经济和民生的联系也更加密切,当下我国普惠金融的发展过程中商业银行的作用日益突出。我们应该充分利用商业银行庞大的区域覆盖与资源优势,规范商业银行普惠金融发展体系,在行业内形成雁头效应。但是普惠金融的模式与传统商业银行的经营方式存在冲突,普惠金融模式下的客户群体更加广泛,商业银行面临更大的信用风险;业务规模零售化、单利低,商业银行运营成本高等问题都对商业银行
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随着普惠金融在我国的发展不断深入,普惠金融与经济和民生的联系也更加密切,当下我国普惠金融的发展过程中商业银行的作用日益突出。我们应该充分利用商业银行庞大的区域覆盖与资源优势,规范商业银行普惠金融发展体系,在行业内形成雁头效应。但是普惠金融的模式与传统商业银行的经营方式存在冲突,普惠金融模式下的客户群体更加广泛,商业银行面临更大的信用风险;业务规模零售化、单利低,商业银行运营成本高等问题都对商业银行发展普惠金融提出了挑战。商业银行发展普惠金融想要往更深化的程度发展还需要在经营体制、业务模式等多方面进行创新和改革,总体来说商业银行发展普惠金融无论是从客户群体的拓展方面,还是盈利模式的转变方面都对商业银行的经营效率产生了挑战。本文主要探究银行业发展普惠金融是否符合银行业的利益,能否促进商业银行效率的提升,通过验证提升商业银行普惠性可以提升商业银行经营效率的角度来鼓励商业银行发展普惠金融,从而起到商业银行的带头作用,促进普惠金融的发展。本文首先对普惠金融和商业银行经营效率相关概念进行介绍,又基于长尾效应理论和信贷配给理论,分析了商业银行发展普惠金融对经营效率影响的理论依据,在掌握我国商业银行普惠金融发展状况的基础上分析了商业银行发展普惠金融对经营效率影响的利弊。在此基础上,选取21家样本银行2009-2018年十年的数据构建指数测度了商业银行普惠金融发展程度和商业银行经营效率,基于tobit模型对商业银行普惠金融发展程度对经营效率的影响进行回归。分析发现我国商业银行普惠金融发展水平逐年上升,商业银行发展普惠金融有助于提高自身的经营效率,不同类型的商业银行普惠金融发展程度对经营效率的影响有略微差异。进而本文对商业银行整体以及不同类型的商业银行分别提出了发展普惠金融的建议,同时建议政府和相关监管机构完善政策法规,给商业银行发展普惠金融提供良好的市场环境。
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